Comment économiser au Québec? Alors que 43 % des Québécois·es avouent stresser quotidiennement à cause de leurs finances 2, une contre-culture émerge : celle des « économes heureux ». Ces derniers défient le cliché de la vie austère en alliant discipline financière et épanouissement personnel. Avec un taux d’endettement des ménages québécois à 145 % du revenu disponible (Institut de la statistique du Québec, 2024), ces pratiques offrent une alternative crédible. Voici 10 stratégies adaptées aux réalités locales.
1. Vivre avec 80 % de ses revenus : le piège des dépenses invisibles
Statistique clé : 62 % des Québécois·es dépensent plus de 30 % de leur revenu en logement 2.
- Astuce locale : Utilisez le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) pour réduire votre pression locative tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
- Exemple concret : Un couple montréalais économise 18 000 $/an en optant pour un duplex avec revenus locatifs, selon la SCHL 2.
2. Budgétisation 2.0 : outils numériques et ajustements saisonniers
| Outil | Avantage |
|---|---|
| Outil de suivi Desjardins | Analyse automatique des dépenses par catégorie (épicerie, transport, loisirs) |
| Applications comme Moka | Arrondit vos achats et investit la différence en FNB éthiques |
| Calendrier des soldes | Planifiez vos achats selon les cycles de rabais (ex. : soldes d’hiver en janvier) |
3. Chasse aux aubaines : l’art québécois du « magasinage stratégique »
- Réutiliser les contenants : 28 % des Québécois·es réduisent leurs déchets (et leurs coûts) en adoptant les bocaux consignés 15.
- Événements locaux : Profitez des ventes-débarras printanières à Québec ou du Marché solidaire de Montréal pour dénicher des biens durables à -70 % 13.
4. Dettes intelligentes : focus sur les actifs tangibles
À éviter : Cartes de crédit (taux moyen de 19,99 % au Québec).
À privilégier :
- Prêts étudiants à taux préférentiels via l’AFE (Aide financière aux études).
- Investissements dans les coopératives d’habitation (12 000 logements créés via Accès Logis depuis 2023) 2.
5. Planification financière : l’expertise locale comme levier
Comment économiser au Québec en 2025
- Conseil certifié : 68 % des Québécois·es utilisent un·e planificateur·trice affilié à l’Autorité des marchés financiers pour optimiser REER/CELI 2.
- Outils gratuits : Le simulateur d’impôts de Revenu Québec aide à maximiser les crédits (ex. : crédit pour activités artistiques des enfants).
6. Investissement automatique : la puissance de la régularité
Cas pratique : En investissant 200 /mois dans un FNB solaire (rendement moyen de 6,5 en 10 ans 2.
7. Optimisation fiscale : crédits sous-exploités au Québec
| Crédit | Économie annuelle |
|---|---|
| Rénovations écoénergétiques | Jusqu’à 10 000 $ (programme Rénoclimat) |
| Frais de garde d’enfants | 75 % des dépenses remboursables |
| Dons de bienfaisance | 20 % supplémentaire pour les organismes locaux |
8. Alignement conjugal : éviter les pièges des dépenses divergentes
Solution :
- Utilisez des comptes joints avec alertes (ex. : Tangerine) pour suivre les dépenses communes.
- Participez aux ateliers couples offerts par les Caisses Desjardins sur la gestion budgétaire 2.
9. Bonheur frugal : le modèle « hygge » québécois
- Loisirs low-cost : Randonnée dans les parcs nationaux (accès gratuit <17 ans) 14, ou ski de fond à Mont-Tremblant avec location d’équipement à 15 $/jour.
- Socialisation maligne : Organisez des soupers-partage (économie moyenne : 35 $/personne vs restaurant) 15.
10. Flexibilité financière : le mantra des « petits luxes réversibles »
Priorisez :
- Abonnements annulables (ex. : Spotify Student à 5,99 $/mois).
- Locations ponctuelles via Communauto plutôt qu’une voiture personnelle (coût moyen : 500 /moisvs150) 13.
FAQ : Questions fréquentes des Québécois·es comment économiser au Québec
- « Comment gérer les hausses de loyer à Montréal ? »
Réponse : Contrôlez la légalité des augmentations via la Régie du logement (plafond 2025 : 2,3 %) et négociez avec des preuves de marché 2. - « Où investir son CELIAPP au Québec ? »
Conseil : Privilégiez les FNB axés sur les énergies vertes (ex. : Fonds Éole Québec) ou les coopératives locales 2.
Facile d’économiser au Québec
Devenir économe sans renoncer à la joie de vivre , c’est possible ! En combinant discipline, outils locaux et créativité, vous pourrez :
- Réduire votre stress financier de 40 % en 6 mois 14
- Dégager jusqu’à 500 $/mois pour des projets porteurs
- Contribuer à l’économie circulaire (73 % des Québécois·es y sont favorables)
