par Gio | Sep 29, 2024 | Crédit, Prêt, prêt rapide
Près d’un tiers des Québécois s’endettent pour survivre selon un nouveau sondage.
Face à l’inflation galopante et à la hausse du coût de la vie, une étude révèle que près d’un tiers des Québécois se tournent vers les prêts personnels pour couvrir leurs dépenses courantes. Cette situation alarmante met en évidence les difficultés financières croissantes auxquelles sont confrontées de nombreuses familles de la province.
Détournement des prêts personnels pour des besoins fondamentaux
L’enquête, menée auprès de 833 Québécois, démontre que 38,24 % des répondants utilisent les prêts personnels pour financer des dépenses quotidiennes, telles que l’épicerie, le loyer et les services publics. Cette tendance alarmante souligne l’incapacité croissante des ménages à joindre les deux bouts dans un contexte économique difficile.
Flexibilité financière illusoire face à l’urgence
Si 31,37 % des participants apprécient la flexibilité offerte par les prêts personnels pour étaler les dépenses, il est crucial de noter que cette solution n’est qu’un pansement temporaire. En réalité, elle risque d’aggraver la situation financière des emprunteurs en les enfonçant davantage dans la dette.
Un recours de dernier recours face à l’urgence
Malgré l’attrait apparent des prêts personnels, il est important de souligner que seulement 15,69 % des répondants les considèrent comme une solution utile en cas d’urgence financière. Cette faible proportion suggère que les Québécois sont conscients des dangers liés à l’endettement excessif et n’y recourent qu’en dernier recours.
Des habitudes d’emprunt prudentes malgré les difficultés
L’étude révèle que 61,05 % des répondants n’ont jamais contracté de prêt personnel, ce qui indique une certaine prudence financière et une préférence pour d’autres moyens de financement. Cependant, il est important de noter que 22,67 % des participants ont déjà contracté plusieurs prêts personnels, ce qui met en évidence la précarité financière croissante d’une partie de la population québécoise.
Texte généré par l’IA
Note : Ce texte a été réécrit et résumé à partir de l’article original, tout en préservant le sens et le message principal. L’avertissement indiquant que le texte a été généré par l’IA a été ajouté à la fin pour assurer la transparence et l’éthique de l’utilisation de l’intelligence artificielle.
par Gio | Sep 24, 2023 | Crédit, Finance, prêt rapide
Comment choisir son prêteur privé au Québec ?
Lorsque vous avez besoin de financement au Québec et que les institutions financières traditionnelles ne sont pas une option, les prêteurs privés peuvent être une alternative viable. Cependant, choisir le bon prêteur privé est essentiel pour garantir que vous obtenez les conditions les plus avantageuses et éviter les pièges potentiels. Dans cet article, nous explorerons les étapes à suivre pour choisir judicieusement votre prêteur au Québec.
Étape 1 : Définir vos besoins de prêt
Avant de commencer à chercher un prêteur privé, identifiez précisément vos besoins de prêt. Posez-vous les questions suivantes :
- De quel montant avez-vous besoin ?
- Quelle est la durée du prêt souhaitée ?
- À quelle fin allez-vous utiliser les fonds ?
La clarification de vos besoins vous aidera à choisir un prêteur qui correspond à votre situation.
Étape 2 : Recherche de prêteurs privés
Il existe de nombreux prêteurs privés au Québec, et il est essentiel de faire des recherches approfondies. Utilisez des ressources en ligne, consultez des avis d’autres emprunteurs, et demandez des recommandations à des amis ou à des conseillers financiers.
Étape 3 : Évaluation de la réputation du prêteur privé
La réputation d’un prêteur est cruciale. Recherchez des commentaires et des avis en ligne pour obtenir une idée de l’expérience d’autres emprunteurs avec ce prêteur. Assurez-vous que le prêteur est enregistré et autorisé à opérer au Québec.
Étape 4 : Analyse des taux d’intérêt et des frais du prêteur privé
Comparez les taux d’intérêt et les frais proposés par différents prêteurs privés. Assurez-vous de comprendre les coûts associés à votre prêt, y compris les frais de dossier, les pénalités de remboursement anticipé, et tout autre frais caché.
Étape 5 : Examen des conditions du prêt
Lisez attentivement les conditions du prêt proposé par le prêteur. Assurez-vous de comprendre les modalités de remboursement, les échéances, et les exigences en matière de garanties. Posez des questions si quelque chose n’est pas clair.
Étape 6 : Vérification des exigences d’admissibilité
Chaque prêteur privé peut avoir ses propres critères d’admissibilité. Vérifiez si vous répondez à ces critères avant de faire une demande de prêt. Cela vous évitera de perdre du temps avec des prêteurs pour lesquels vous ne qualifiez pas.
Étape 7 : Préparation de votre demande
Lorsque vous êtes prêt à faire une demande de prêt, assurez-vous de fournir toutes les informations nécessaires de manière précise et complète. Incluez tous les documents requis, tels que des preuves de revenu et des relevés bancaires.
Étape 8 : Consultation avec un conseiller financier
Si vous avez des doutes ou des préoccupations concernant le choix de votre prêteur privé, consultez un conseiller financier. Ils peuvent vous fournir des conseils professionnels et vous aider à prendre une décision éclairée.
Conclusion
Le choix d’un prêteur privé au Québec est une étape importante pour obtenir le financement dont vous avez besoin. En suivant les étapes décrites dans cet article, vous serez mieux préparé pour choisir un prêteur privé fiable et adapté à vos besoins. Ne précipitez pas votre décision, prenez le temps de faire des recherches approfondies, et assurez-vous de comprendre toutes les conditions du prêt avant de signer. Avec la diligence appropriée, vous pouvez trouver un prêteur privé qui répond à vos besoins financiers de manière responsable.
par Gio | Sep 23, 2023 | Crédit, prêt rapide
Le Prêt Sans Garantie au Québec : Votre Guide Complet
Le prêt sans garantie, un produit financier de plus en plus populaire au Québec, offre une alternative flexible pour répondre à divers besoins financiers. Cet article explore en détail les étapes et les aspects essentiels des prêts non garantis au Québec.
Qu’est-ce qu’un Prêt Sans Garantie ?
Un prêt sans garantie est un contrat de prêt où vous n’avez pas à mettre en gage un actif personnel en garantie. Vous et le prêteur convenez du montant du prêt, de la durée de remboursement et du taux d’intérêt. En signant le contrat, vous acceptez de rembourser le prêt conformément aux termes convenus.
Pourquoi Opter pour un Prêt Sans Garantie ?
Les raisons d’opter pour un prêt sans garantie sont nombreuses :
- Polyvalence : Vous pouvez utiliser les fonds pour diverses fins, que ce soit pour des dépenses imprévues, des améliorations domiciliaires ou la consolidation de dettes.
- Pas de Garantie Requise : Contrairement aux prêts garantis, aucun bien personnel n’est nécessaire en garantie.
- Processus Rapide : Les prêts non garantis offrent souvent une approbation plus rapide et une application simplifiée, surtout lorsqu’ils sont demandés en ligne.
- Pas de Pénalité pour Remboursement Anticipé : Vous pouvez rembourser le prêt sans encourir de pénalité, ce qui permet une plus grande flexibilité de remboursement.
Les Types de Prêts Non Garantis
Il existe trois principaux types de prêts non garantis :
- La Consolidation de Dettes : Ce type de prêt est utilisé pour regrouper toutes vos dettes en un seul paiement mensuel, souvent à un taux d’intérêt inférieur à celui des dettes individuelles.
- Le Crédit Renouvelable : Les cartes de crédit et les marges de crédit sont des exemples de crédit renouvelable. Vous pouvez utiliser la somme prêtée à votre gré et la rembourser selon votre convenance.
- Prêt à Terme : Ce prêt traditionnel offre une somme forfaitaire que vous remboursez avec des paiements réguliers et programmés.
Comment Obtenir un Prêt Sans Garantie ?
Les prêts non garantis sont disponibles auprès de banques, de coopératives de crédit et de prêteurs en ligne. Pour être admissible, vous devrez généralement remplir ces critères :
- Cote de Crédit : Une cote de crédit de 650 ou plus est souvent requise, bien que des options existent pour des cotes de crédit inférieures.
- Source de Revenu : Vous devez démontrer un revenu stable, généralement confirmé par des talons de paie ou une attestation de votre employeur.
- Historique de Paiements : Votre historique de paiements précédents sera pris en compte pour évaluer votre solvabilité.
- Âge de la Majorité : Vous devez être majeur dans votre province ou territoire.
Prêts Sans Garantie et Crédit Inadéquat
Même avec un mauvais crédit, il est possible d’obtenir un prêt sans garantie. Certains prêteurs offrent des prêts sans enquête de crédit, ce qui signifie qu’ils ne tiennent pas compte de votre cote de crédit. Toutefois, attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés, souvent au-dessus de 40 %.
Avantages et Inconvénients des Prêts Sans Garantie
Un prêt non garantis offrent des avantages et des inconvénients :
Les Avantages :
- Aucun Actif Nécessaire en Garantie : Vous n’avez pas besoin de mettre vos biens en jeu.
- Processus Simple : La demande est rapide et simplifiée, souvent en ligne.
- Biens Personnels en Sécurité : Vos actifs personnels restent intacts en cas de non-remboursement.
Les Inconvénients :
- Montants Limités : Les prêts sans garantis ont souvent des montants plus modestes.
- Taux d’Intérêt Élevés : Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts garantis.
- Exigences de Qualification : Vous devez répondre à des critères stricts pour être admissible.
Conclusion
Un prêt sans garantie offre une solution flexible pour répondre à divers besoins financiers, mais il est essentiel de comprendre les avantages et les inconvénients. Avant de souscrire à un prêt non garanti, évaluez attentivement votre situation financière et vos objectifs. Une fois que vous avez pesé le pour et le contre, la décision d’opter pour un prêt non garanti sera plus claire et mieux informée.
par Gio | Avr 19, 2022 | Crédit, prêt rapide
Le prêt d’argent facile
Une des questions les plus récurrentes, est comment faire un prêt d’argent facile. Bien qu’il peu semblez simple pour certain ,le prêt n’est pas facile pour personne. Cela dépend souvent de votre cote de crédit. Effectivement, votre score détermine votre admissibilité à obtenir un prêt. Vous devez avoir une bonne cote de crédit afin d’être facilement accepté. Le prêt rapide vous permet d’obtenir un prêt rapidement et sans tracas.
Vous avez besoin d’un prêt si vous êtes dans une ou l’autre des situations:
- Défaut de paiement
- Dette familiale
- Loyer
Vous pouvez être dans une situation précaire ou sur le chômage et être accepté pour un prêt. Cela dépend toujours de votre ratio d’endettement. Fastbank désire répondre aux questions suivantes:
- Quels sont les montants pour une première demande ?
- Comment est transféré l’argent dans mon compte?
- Où envoyer mes documents?
- Combien coûte un prêt rapide?
Les montants offerts par les prêteurs rapides
Quand nous parlons de mini prêt ou prêt rapide, nous parlons de prêt allant de 100$ à 1500$. Vous pouvez dès votre première demande recevoir un prêt de 1000$ sans enquête de crédit. Le mini prêt offre une solution de micro paiement. Les montants peuvent varier d’un prêteur à l’autre selon votre situation financière. Vous pouvez facilement obtenir un prêt de 1500$ dès votre première demande.
La technologie de virement des prêteurs
Si vous n’avez jamais fait de demande de prêt au Québec ,vous devez savoir comment cela fonctionne. Effectivement, dès la signature de votre contrat avec le prêteur, vous recevez votre argent. Mais comment ça marche? Le prêteur privé n’utilise pas de bureau d’enquête de crédit
Comment faire parvenir mes documents
Avant même d’être accepté, vous devez comprendre les étapes d’un prêt rapide:
- Remplissage du formulaire prévu à cet effet.
- Envoie des documents importants
- Acceptation du contrat entre vous et le prêteur
- Réception de votre argent
Prêt d’argent facile
Les prêteurs peuvent facilement proposer du prêt directement en ligne. Vous devez être bien averti que tous les prêteurs en ligne ne sont pas régis par la loi. Vous devez bien vérifier le prêteur avant de signer le contrat. Cela vous aidera en cas de litige. Certains prêteurs ne respectent pas toutes les règles provinciales conçues pour protéger les emprunteurs.
Les prêteurs sur salaire peuvent mener leurs activités dans un lieu physique ou en ligne. Vous devez faire attention avec les prêteurs sur salaire en ligne. Ils sont nombreux à ne pas avoir de licence. Ces prêteurs ne respectent pas toutes les règles provinciales conçues pour protéger les emprunteurs. Utilisez seulement les services de prêteurs sur salaire en ligne ayant une licence.
Vérifier un prêteur au Canada — ici
Méfiez-vous des prêteurs sur salaire en ligne situés à l’extérieur du Canada. Si jamais vous avez des problèmes avec ces prêteurs, il pourrait être difficile de les régler.
Faites également attention aux sites en ligne qui prétendent offrir des prêts sur salaire. Certains d’entre eux recueillent seulement votre information et la donnent à un prêteur sur salaire réel.
Combien coûte un prêt d’argent facile
Le coût d’un prêt rapide est beaucoup plus élevé que le coût d’un prêt personnel dans une banque. Vous devez comprendre que le coût est relié au risque que le prêteur prend. Plus le demandeur a un bon crédit, plus il est facile pour un prêteur d’accepter le demandeur. Le prêt rapide est vraiment pour les gens ayant un mauvais crédit.
Raisons des coûts élevés du prêt :
- les frais dont très élevés
- les coûts correspondent à un taux de 500 à 600 %
- vous serez pénalisé par des frais de plus si vous manquez un paiement
Ces coûts élevés peuvent rendre votre prêt plus difficile à rembourser, ce qui augmente vos problèmes financiers. Soyez prudent lorsque vous utilisez ce type de prêteur.
Avant de prendre les services d’un prêteur rapide, vous devez bien comprendre les modalités. Faire attention au prêteur et connaître les frais du prêt. Rien n’est gratuit et si vous crédit n’est pas suffisant, vous payerez plus de frais.
par Gio | Fév 23, 2022 | Prêt, prêt rapide
Comment améliorer son crédit grâce au prêt auto ?
Lorsque vous faites une demande de crédit, le prêteur regardera automatiquement votre cote de crédit. Elle a un rôle fondamental dans votre gestion financière de tous les jours mais aussi pour vos projets. Si votre cote est positive, alors vous aurez plus de facilité pour vos demandes de financements. Ce qui n’est pas le cas si elle est mauvaise.
C’est pourquoi il faut faire attention pour maintenir une bonne cote et avoir une santé financière équilibrée. Si vous chercher à améliorer votre cote, sachez qu’un prêt automobile est un bon moyen pour vous aider dans ce sens. On vous explique tout.
Comment fonctionne la cote de crédit ?
Vous le savez, la cote de crédit est un élément essentiel pour la construction d’un dossier de demande de prêt. Mais connaissez-vous ce qui est pris en compte pour ce calcul ?
La cote de crédit est un chiffre qui indique votre situation financière mais aussi vos comportements et vos antécédents financiers. Elle permet au banquier et prêteur de savoir si vous êtes en capacité de rembourser vos dettes.
Le chiffre est établit selon 5 critères :
1- vos antécédents de paiement
Cela correspond à 35% de la cote de crédit. On prend en compte le fait que vous payez vos comptes, vos cartes de crédit ou encore vos remboursements.
2- votre emploi du crédit
Cela compte pour 30% de votre cote. Concrètement, cela indique si vous utilisez au-delà de 50% de votre carte ou de votre marge de crédit.
3- la date d’ouverture de votre compte
C’est 15% de votre cote. Si vous avez ouvert un compte depuis longtemps, cela va montrer aux banquiers vos habitudes de paiement de longue durée. Cela montre aussi une stabilité dans votre vie financière.
4- la pluralité de vos produits de crédit
Elle compte à 10% dans votre cote de crédit. Comme cette dernière a un lien direct avec votre comportement d’achat, le banquier pourra remarquer si vous avez eu accès à différents produits de crédit. Cela lui donne des indications sur votre cote.
C’est en comptabilisant tous ces points que le banquier va établir la cote entre 300 et 900. Plus le score est élevé, plus les institutions bancaires seront prêtes à vous prêter de l’argent.
Améliorer son crédit grâce à un prêt auto : comment ?
Votre cote de crédit se base notamment sur vos antécédents de crédit. Par exemple, si vous avez contracté un crédit que vous avez remboursé dans les règles, votre cote est positive. L’astuce est donc de faire une demande de prêt automobile tout en sachant que le montant à rembourser vous est facilement remboursable. En bref, vous allez utiliser le prêt automobile comme un moyen de rebâtir une cote de crédit. C’est un cercle vertueux parce que votre banque pourra, pour vos prochains prêts, vous proposer des taux d’intérêt moins élevés.
Sachez toutefois que quand vous contractez un prêt automobile, la nouvelle voiture va être utilisée comme garantie. En bref, si vous ne payez pas le remboursement, le prêteur pourra récupérer le véhicule.
par Gio | Sep 10, 2021 | Prêt, prêt rapide
mini prêt sans refus
Le mini prêt sans refus offre des flexibilités sans égales pour les gens ayant un mauvais crédit. Ce type de prêt est une solution rapide et sans tracas. Le mini prêt vous aide sans obtenir votre score de crédit et sans égard à votre situation. Les prêteurs rapides imposent des critères devant être respectés pour obtenir un financement personnel.
Vous pouvez faire une demande de prêt, peu importe votre situation financière. Mauvais crédit , mauvais historique, etc. rien ne vous empêche de faire votre demande et courir la chance d’être accepté. Effectivement , certains critères peuvent nuire à votre approbation. Nous essaierons de répondre aux questions les plus souvent demandées par les demandeurs.
Fastbank désire vous aider à répondre aux questions les plus souvent reçues :
- Comment être accepté pour un mini prêt?
- Où faire une demande?
- Quels sont les montants maximums et minimums du prêt rapide?
- Comment fonctionne le score de crédit?
Comment être accepté pour un mini prêt
Le mini prêt sans refus vous offre une solution de financement plus flexible. Pour commencer, je vous dirais que le mini prêt n’utilise pas d’entreprise de vérification de crédit. Il y a certains critères dont tous les demandeurs doivent respecter s’il désire être accepté. Pour commencer, vous devez avoir un domicile fixe avec une adresse courriel. Dans le cas d’une personne n’ayant pas d’adresse courriel, plusieurs moyens s’offrent à vous.
L’un des critères qui augmentent grandement vos chances est d’avoir un emploi. Plus vous avez d’ancienneté dans votre entreprise plus vous augmentez vos chances d’être accepté. Dans la situation où vous voudriez renouveler votre prêt, l’acceptation de votre prêt repose beaucoup sur votre historique de remboursement.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
Comment fonctionne le score de crédit?
Vous avez été refusé par votre banque? Effectivement, les institutions financières traditionnelles vérifient votre solvabilité grâce au score de crédit. Cela détermine votre solvabilité, c’est-à-dire les probabilités que vous remboursiez votre prêt. Les compagnies de prêt comme les banques utilisent les services d’entreprise comme TransUnion ou Equifax.
Ses bureaux répertorient les scores de crédit selon l’historique de financement du demandeur. Votre score de crédit est important parce qu’il vous permettra à long terme d’utiliser des moyens de financement avec des taux plus bas. Le prêt est plus haut, car le risque est plus élevé.
Après une faillite par exemple, votre score de crédit baissera au point de ne plus être en mesure de demander un prêt. La faillite n’est pas la seule, plusieurs comportements génèrent un mauvais score de crédit. Essayez de ne pas payer votre hypothèque ou votre prêt auto et vous réaliserez qu’il vous sera plus difficile d’obtenir un prêt. Un mauvais score de crédit se situe en dessous de 560. Ce qui entraîne une pénalité immédiate lors d’une demande de prêt.
Les montants des prêteurs personnels
Les prêteurs personnels offrent une gamme de prix allant de 100$ à 60 000$. Nos meilleurs partenaires offrent des micros prêts . Les montants pour un prêt rapide varient entre 100$ et 1500$.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
