Vous avez besoin de liquidité pour un projet jusqu’à 60 000$ mais hésitez à sauter le pas pour un prêt personnel ? Découvrez dans cet article les informations essentielles à savoir avant de vous engager dans une demande de prêt de ce type.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un type de prêt qui vous permet d’emprunter une somme d’argent que vous remboursez ensuite sur une période convenue à l’avance. Le prêteur ajoute un taux d’intérêt que vous remboursez en même temps que vos paiements.
Ce type de prêt est aussi appelé prêt à la consommation, prêt à long terme ou encore prêt à tempérament. Il est utilisé pour des dépenses spécifiques comme l’achat d’une voiture, de meubles ou encore pour réaliser une rénovation dans votre habitation. En général, les prêts personnels s’élèvent de 100 $ à 50 000 $ suivant le prêteur et s’étalent de 6 à 60 mois.
À qui emprunter ? Traditionnellement, ce sont les banques et les caisses populaires qui offrent ce type de prêt. Pour autant, vous pouvez aussi vous diriger vers des prêteurs sur salaire ou encore des sociétés de prêt sur titres, des prêteurs privés ainsi que des prêteurs sur gages.
Le fonctionnement du prêt personnel
Avant toute démarche, vous devez fixer le montant dont vous avez besoin pour votre achat et regarder vers quel prêteur vous orienter. Une fois décidé, vous pourrez commencer à monter votre demande de prêt. Les prêteurs vont alors s’assurer que vous répondez à plusieurs critères tels que :
vous percevez un revenu régulier,
vous détenez un compte en banque,
êtes domicilié à une adresse permanente.
Les prêteurs vont ensuite réaliser une vérification de crédit pour votre demande de prêt personnel. Les éléments de ce dossier de crédit permettent aux prêteurs d’évaluer votre capacité de remboursement de prêt. Ils regarderont notamment votre historique de dettes qui aura une incidence directe sur l’accord du prêt personnel. L’historique impacte aussi vos options d’emprunt comme le taux d’intérêt. Il est donc important que vous puissiez montrer que vous savez gérer votre argent et que vous êtes un emprunteur sérieux.
Les différents types de prêts personnels
Il existe deux types de prêts personnels qui garantissent ou non votre solvabilité auprès de votre prêteur.
Le prêt garanti
Dans le cadre d’un prêt personnel garanti, vous acceptez qu’un de vos biens (par exemple votre voiture) soit utilisé comme promesse de remboursement auprès de votre prêteur. Cet actif est une garantie, ce qui veut dire que dans le cas où vous ne remboursez pas le prêteur, il est dans le droit de récupérer cet actif pour compenser.
Il y a différents types garantis qui sont proposés comme les prêts personnels garantis classiques, les prêts sur titres ainsi que les prêts sur gage.
Les prêts non garantis
Ce type de prêt ne nécessite pas que vous ayez une garantie. Dans le cas où vous ne remboursez pas votre prêteur, ce dernier pourra alors vous poursuivre en justice. Sachez qu’il existe différentes options comme le droit de compensation par exemple.
Si vous ne passez pas par un prêteur traditionnel, les prêts sont appelés prêts à tempérament et ont des taux d’intérêt plus élevés que ceux proposés par les institutions bancaires traditionnelles.
Quel que soit votre besoin, informez-vous au préalable pour choisir le prêt qui vous convient le mieux.
La cote de crédit est une valeur numérique, plus précisément un numéro à trois chiffres, qui est attribué à toutes les personnes qui empruntent de l’argent. Elle exprime la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt. Le score prend en compte diverses données de votre dossier de crédit. Par la suite, il en ferons un nombre réel que les prêteurs vont utiliser et évaluer pour décider s’ils accordent ou non un prêt. Il est donc très important que votre score soit bon si vous voulez souscrire à un prêt ou une marge de crédit.
Sachez que votre score de crédit évolue dans le temps quand votre dossier de crédit est mis à jour. Aussi, vous gagnez des points lorsque vous utilisez de manière responsable votre crédit. À l’inverse, vous en perdez si vous avez du mal à gérer correctement votre crédit.
Toute personne peut accéder à son dossier de crédit et donc à sa cote auprès des deux bureaux de crédit au Canada : TransUnion Canada et Equifax. Bien que cela ne soit pas obligatoire, nous vous conseillons de vous adresser à ces bureaux afin de vous assurer que les informations qu’ils détiennent sont correctes et qu’il n’y a pas d’erreurs.
Vous avez la possibilité de voir en ligne comment commander votre dossier de crédit. Notez que cette procédure vous demandera d’envoyer deux pièces d’identité et de renseigner des informations générales de base. Les dossiers doivent être envoyés dans un délai de deux à trois semaines.
Quelles sont les scores canadiens ?
Les scores de crédit sont variables, le pire numéro s’élève à 300 et la cote parfaite est de 850. Si une personne a une cote de crédit comprise entre 700 et 850, elle a donc une cote de crédit favorable. Cette personne va augmenter ses chances d’obtenir un prêt ou une hypothèque.
Les personnes qui ont des cotes de crédit élevées ont généralement des taux d’intérêt plus bas et ont moins de frais d’intérêts. En général, les prêteurs ont plus confiance aux emprunteurs qui ont une bonne cote de crédit .et Ils ont donc une crédibilité qui leur permet d’emprunter des sommes élevées.
Les personnes ayant une cote de crédit inférieure à 650 ont plus de difficulté à obtenir un nouveau crédit. Vous pouvez donc vous donner pour objectif que votre cote de crédit soit de 680 minimum. N’oubliez pas quoi qu’il en soit que vous pouvez toujours faire évoluer votre cote.
Les moyens de l’améliorer
Il y a différentes manières d’améliorer votre score de crédit, à savoir :
Mettre en place un budget pour gérer votre argent au mieux,
Faire des vérifications sur votre dossier de crédit annuellement pour voir s’il n’y a pas d’erreurs,
Réglez vos factures en temps et en heure. Le paiement en retard des factures fait baisser les points de votre cote de crédit,
Ne cumulez pas les dettes que vous ne pouvez pas payer.
Pour régler un mauvais crédit, il faut du temps, suivez donc scrupuleusement votre budget mensuel.
Les cinq facteurs utilisés dans ce calcul de crédit sont :
Cinq informations financières sont prises en compte pour calculer votre cote de crédit, elles sont basées sur vos antécédents de crédit. L’ensemble de ces facteurs a un poids qui varie et influence plus ou moins bien votre score.
35% l’historique de paiement.
C’est le facteur le plus important dont le pourcentage de contribution est le plus élevé. Votre historique de paiement va contribuer à 35% à votre cote de crédit.
Si votre historique est positif, il est probable que votre cote de crédit soit élevée. Au contraire, un historique négatif va faire baisser votre score.
Si vous payez à temps vos factures, votre historique de paiement restera positif.
30% les dettes dues. Si vous avez déjà une dette, cette dernière jouera un rôle important dans le calcul de la cote de crédit. Sachez que le remboursement d’une dette va augmenter votre cote.
15% la durée de l’historique de crédit.
Les facteurs d’influences
Ce facteur va prendre en compte la période depuis laquelle vous empruntez et la durée de votre marge de crédit. On considère souvent que les personnes qui ont utilisé des cartes de crédit sur une longue période sont considérées comme des profils moins risqués qu’une personne venant de prendre leur première carte de crédit. Votre cote de crédit indique depuis combien de temps vos comptes ont été ouverts, laissez donc vos anciens comptes ouverts même si le solde est nul.
à 15% le nouveau crédit. Lorsque vous faites une demande pour un nouveau prêt ou crédit, le prêteur va vérifier votre dossier de crédit et votre cote de crédit chutera de quelques points pendant plusieurs mois. Il est donc important que vous ne fassiez pas trop de demande de cartes ou de demande de crédit dans un laps de temps court. Votre cote de crédit pourrait perdre plusieurs points.
à 10% le type de crédit utilisé. Lorsque votre score de crédit est déterminée, est pris en compte le type de crédit utilisé. Certains types de dettes sont donc plus avantageux que d’autres à long terme. Une carte de crédit d’une grande institution financière est, par exemple, plus avantageuse.
Les bienfait d’une bonne gestion financière
Vous comprendrez donc qu’il est essentiel d’avoir un comportement financier rassurant pour les institutions financières. Le fait de bien gérer son budget et de présenter un dossier financier sain est positif pour votre score de crédit.
Un bon score de crédit montre que vous êtes un emprunteur fiable et surtout que vous êtes solvable ce qui favorise l’obtention d’un prêt. Ayant un historique de crédit, vos actions d’aujourd’hui impactent vos futures demandes.
Si vous souhaitez garder un œil sur la santé de votre crédit, vous pouvez envisager d’avoir recours à un service de surveillance de crédit dans le but de vous protéger des comptes et frais frauduleux. Ce service vous donne la possibilité de consulter votre historique autant que vous le souhaitez. La surveillance vous avertit aussi de toutes les modifications apportées.
Le prêt personnel sans refus est une solution de financement efficace pour certaines situations. Premièrement, vous devez bien comprendre votre responsabilité dans ce type de prêt. Deuxièmement, vous devez bien comprendre que ce type de prêt peut grandement endommager vos finances. Effectivement, ce type de prêt n’est pas à prendre sans conséquence. Pour des mesures de sécurité, vous serez amené à fournir certains documents prouvant votre admissibilité.
Vous devez fournir par exemple, une preuve de revenus. Simplement nous faire parvenir un chèque de paie indiquant votre nom et adresse de votre domicile.
Fastbank répondra aux questions suivantes:
Est-ce sécuritaire de faire un prêt personnel?
Quels sont les documents à fournir?
Combien de versement pour ce type de prêt?
La sécurité d’un prêt personnel sans refus
peu importe les actions que vous faite en ligne, vous devez restez prudent. Par exemple le site de PayPal et de votre banque a peut-être été cloné. Vous recevez un courriel vous disant par exemple de vous connecter à votre compte PayPal pour valider vos informations personnelles. Cela est évidemment de la fraude et
Liste non exhaustive des documents qui doivent être fournis
Vous pouvez connaître le fonctionnement de Fastbank et ainsi connaître les documents à fournir ici. Vous devez évidemment fournir chacun des documents mentionnés avant même de faire la vérification de votre demande.
Documents requis:
Un formulaire de débit pré autorisé (DPA) ou un spécimen de chèque correspondant à votre relevé bancaire
Le dernier talon de paie
Une pièce d’identité avec photo (Exemple : Permis de conduire)
Les 3 derniers mois de votre relevé de compte bancaire
Une preuve de résidence (factures ou bail du mois courant ou précédent)
Versement pour ce type de prêt
Les versements se font selon votre cycle de paie avec un virement automatisé. V0us pouvez rembourser votre prêt en 2 ou 3 mois. Par exemple, pour un prêt de 750$ ,vous devrez rembourser sur 3 mois à tous les deux semaines un montant de 187,50 $
Avertissement sur le prêt personnel sans refus.
Fastbank rappelle aux utilisateurs de ses services qu’ils doivent comprendre les frais associés à ce type de prêt. La solution rapide du prêt offre l’illusion d’une bonne gestion de vos finances. Dans le cas où vous ne connaissez pas les modalités du prêt, vous devez trouver quelqu’un qui pourra vous aider. Restez vigilant quant au prêteur que vous voulez utiliser.
prêt de 500 sans enquête, sans vérification et sans soucis avec votre mauvais dossier de crédit, vous pouvez faire une demande. Effectivement, le procédé menant à l’obtention de votre prêt peut être beaucoup plus simple avec un prêteur privé. Les prêteurs conventionnels sont beaucoup plus stricts avant d’accepter un demandeur. Vous devez passer par une validation de votre score de crédit. Cela affecte votre score de crédit chaque fois que vous faites une demande. Pour le micro prêt, il n’y a pas de vérification de votre score de crédit,
Le micro prêt rapide offre la possibilité d’obtenir un prêt de 500$ à 1000$ sans affecter votre score de crédit. Effectively, the process to get loan
Nous répondrons aux questions suivantes:
Quels sont les moyens de faire un prêt en ligne?
Comment envoyer vos documents?
Les moyens faire une demande en ligne?
Comment faire une demande de prêt en ligne?
Plusieurs entreprises offrent des prêts en ligne. Il vous suffit de remplir une demande et vous recevrez une réponse par courriel. Nous voulons vous expliquer comment faire une demande de prêt en ligne. Le prêt rapide fonctionne comme une demande de prêt conventionnelle sauf qu’aucune demande de crédit ne sera faite à un bureau de crédit quelconque comme Equifax ou Transunion.
Où dois-je envoyer mes documents?
Une fois que vous aurez rempli le formulaire en ligne, deux façons vous seront proposées. Premièrement, vous pouvez envoyer vos documents via une adresse courriel, par fax ou même par la poste.
quelles sont les façons de faire une demande de prêt de 500?
Si jamais vous n’êtes pas excepté pour votre demande , nous vous trouvons des solutions afin de recevoir un prêt de 500$ facilement, pour être en mesure de faire une demande de prêt, vous devez évidemment répondre à tous les critères de fastbank. Vous ne serez pas étonné de savoir que vous êtes plusieurs à être refusé. Effectivement, le mini prêt n’est pas une solution pour tous. Le taux étant plus haut que pour un prêt conventionnel, vous devez bien comprendre les conditions.
Si vous êtes en mesure de répondre aux critères de Fastbank, vous devez seulement remplir le formulaire de demande de prêt mis à, votre disposition. Le moyen le plus simple de faire une demande. Une fois que vous avez bien rempli tous les champs du formulaire, vous recevrez une confirmation de la réception de votre demande par courriel. Si votre demande est acceptée, vous recevez un virement bancaire directement dans votre compte.
Vous pouvez obtenir un micro prêt sans refus assez facilement. Facile parce que vous pouvez obtenir un prêt malgré un mauvais score de crédit. Simplement en faisant une demande en ligne sous certains critères. Après avoir fourni toutes les exigences du prêteur, vous pouvez obtenir un montant de plus de 1000$ sans enquête de crédit.
Mauvaise période ou manque de travail, les raisons varient selon votre situation. Nous ne sommes pas à l’abri d’un manque d’argent. Malgré une bonne gestion et une vision globale de vos finances ,vous pouvez vous retrouver facilement en mauvaise posture.
Exemple d’un prêt rapide de 1000$
Par exemple, si vous faites un prêt de 1000$ avec des paiements sur 4 mois. Si par exemple, vous recevez votre paie chaque semaine . Un montant de 93.77 vous sera prélevé dans votre compte bancaire tous les jours de paie. Les prélèvements se font automatiquement en ligne. Rien de plus simple afin de rembourser votre prêt le plus rapidement possible.
Le prêt personnel est un type de prêt qui suscite beaucoup de questionnement. Nous répondrons aux questions suivantes:
N’hésitez pas èa ajouter un commentaire si vous avez des questions et ainsi comprendre le fonctionnement.
Un prêt personnel est un prêt d’argent de moins de 1500$. Effectivement, vous pouvez facilement obtenir un montant de 100$ à 1000$ dès votre première demande. Par la suite, vous pourrez gagner la confiance du prêteur pour ainsi obtenir un prêt de 1500$. Le montant de d/part varie selon le prêteur et votre situation financière. Pour des prêts de plus de 5000 $ vous devez obtenir l’aide de prêteur privé offrant ce type de prêt.
Comment faire une demande de prêt chez Fastbank
Cela peut changer d’un prêteur à l’autre, mais voici comment faire une demande de prêt chez la plupart des prêteurs rapides. Tout dépend de votre situation, vous pouvez toujours vous arranger avec le prêteur afin d’expliquer votre situation.
Vous recevez votre argent directement dans votre compte bancaire.
Puis-je être accepté si je suis sur l’aide sociale
Chaque situation est différente.Tout dépend de votre ratio d’endettement. Le ratio d’endettement est votre capacité à rembourser votre prêt. En vivant sur l’aide sociale, il vous sera plus difficile d’obtenir un prêt rapide auprès d’u prêteurs. Cela dit, vous pouvez toujours faire part de votre situation afin de pouvoir être admis comme demandeur.
Effectivement, cela varie selon votre situation financière actuelle ou dans un délai de 6 mois. Vous pouvez souvent discuter avec le prêteur mais il vous sera plus difficile que pour une personne ayant un emploi depuis plus de 6 mois.
Le prêt rapide offre des flexibilités que nulle autre ne peut offrir. Il y a un coût à un tel produit financier. Vous pouvez obtenir un prêt sans vérification de crédit affectant votre score de crédit. Selon votre besoin actuel, vous pouvez obtenir la somme que vous désirez afin de régler un problème financier rapidement. Vous pouvez essuyer des revers dans votre vie c’est pourquoi vous pouvez avoir une solution rapide à vos problèmes.
Le prêt sans refus: Un prêt sans refus est une façon de dire que les prêteurs ne refusent aucune demande et peuvent approuver rapidement votre demande selon des critères plus flexibles. Il est à noter que vous pouvez être refusé dans ce type de prêt.
Fastbank peut et se doit de refuser des demandes. Et oui, malheureusement , nous devons protéger les gens contre aux mêmes. Le micro prêt n’est pas pour tous. Les frais, les paiements sur une période de trois mois peuvent être très difficiles pour certains. Si vous n’avez pas de travail, il vous sera difficile d’obtenir un prêt. Vous devez avoir une source de revenu supérieur à vos dépenses.
Plusieurs raisons peuvent faire que vous serez refusé. Premièrement, vous devez avoir un emploi. La première raison d’un refus de prêt est l’absence d’emploi.
Aucune demande refusée
Cette phrase circule sur les réseaux sociaux et en ligne pour le malheur des utilisateurs. Il est impossible de ne jamais refuser un client. La phrase fait référence au fait qu’aucune demande de prêt ne sera refusée. Si vous ne respectez pas les critères de chacun des prêteurs, il vous sera impossible de recevoir votre prêt.
Les principaux critères sont très simples. Vous devez pour commencer avoir une adresse physique, l’endroit où vous demeurez et recevez du courrier .Les prêteurs doivent savoir ou vous contacter en tout temps. Par la suite vous devrez fournir une preuve de cette adresse physique. Vous pouvez envoyer une photo de votre compte d’Hydro ou une facture quelconque.
Les montants d’un prêt sans refus
Le prêt rapide offre de nombreuses possibilités pour le montant emprunté. Vous pouvez obtenir jusqu’à 1500$ avec Fastbank si vous prouvez votre revenue. Si votre taux d’endettement est adéquat, vous pourrez facilement obtenir un prêt de plus de 1000$. Fastbank doit pouvoir compter sur la crédibilité du demandeur afin de recevoir un prêt d’argent rapide. Vous pouvez aussi recevoir un prêt de différent montant comme des montants allant de 100$ à 500$ à payer en moins de 3 mois.
