par Gio | Mar 24, 2022 | Crédit, Finance
Nos conseils pour bien lire un rapport de crédit
Lorsque vous avez un crédit, vous avez obligatoirement et automatiquement un rapport de crédit. Ce dernier contient l’ensemble des informations sur votre historique de crédit. Les données sont regroupées par les agences de crédit.
Pour autant, il est possible que vous ne compreniez pas vraiment ce que comprend votre rapport. Nous revenons dans cet article sur tous les éléments que vous avez besoin de savoir sur votre rapport de crédit.
Qu’est-ce qui apparaît sur le rapport de crédit ?
Toutes les agences ont des modes de fonctionnement différents. Pour autant, certaines informations sont indispensables, devrait être affiché :
- vos informations personnelles. Comprenant votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse actuelle et antérieure, votre numéro actuel et les précèdent, votre numéro de passeport, votre NAS (numéro d’assurance sociale), le nom de vos précédents employeurs.
- vos informations sur l’historique de crédit. Il contient la liste de vos comptes de crédit et l’ensemble des transactions (carte de crédit, ligne de crédit, prêt personnel, carte de clientèle) ainsi que votre compte de téléphone mobile et fixe, les informations sur la fermeture de comptes ou de fraude ainsi que les faillites, jugements et même les nantissements des véhicules ou des maisons, votre compte de crédit en recouvrement, les demande de crédit faites par des créanciers, des employeurs ou des propriétaires.
Si vous avez des informations négatives sur votre rapport, elles n’apparaîtront qu’entre 6 et 7 ans comme le détermine la loi canadienne. Pour autant, soyez conscient que les lois et les règles peuvent varier d’une province à une autre.
De quelle manière les dettes sont affichées dans le rapport ?
Concrètement, le compte de crédit que vous avez est associé à une lettre et un chiffre. Elles signifient :
- M : cela concerne les hypothèques. Toutes les hypothèques ne seront pas sur le rapport.
- O : il indique que vous détenez un crédit ouvert (marge de crédit, prêt étudiant par exemple).
- I : il précise que vous avez obtenu un crédit à tempérament, comme le prêt auto. En bref, vous faites un emprunt et vous remboursez à temps et montant fixes durant une période donnée jusqu’à le remboursement total du prêt.
- R : il signifie que vous avez eu un crédit « renouvelable ». C’est-à-dire que vous remboursez une somme régulièrement mais dont le montant est variable selon le solde disponible sur votre compte.
Quant aux chiffres, ils correspondent à un classement :
- 0 : vous êtes trop récent pour avoir une cote
- 1 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours de la date d’échéance ou pas au-delà d’un paiement en retard
- 2 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours ou pas au-delà de 60 jours ou de 2 paiements en retard
- 3 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours ou pas au-delà de 90 jours ou de 3 paiements en retard
- 4 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 90 jours ou pas au-delà de 120 jours ou de 4 paiements en retard
- 5 : vous avez toujours au moins 120 jours de retard mais vous n’êtes pas classé en n°9
- 6 : cote qui n’existe pas
- 7 : vous faites des versements réguliers suite à une entente spécifique dans le but de régler vos dettes
- 8 : signifie une reprise de possession (volontaire ou non, retour de la marchandise)
- 9 : explique de mauvaise créance et qu’il y a un placement en recouvrement, une faillite ou un déménagement sans avoir indiqué une nouvelle adresse.
Qui peut accéder à votre rapport de crédit ?
Tout d’abord, vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit. En revanche, la copie ne vous permet pas de voir votre cote de crédit.
Sinon, chaque créancier potentiel a le droit de demander à l’agence de consulter votre rapport de crédit. Ils auront ainsi l’accès aussi bien à votre cote de crédit qu’à votre historique de crédit mais aussi aux données relatant d’éventuels problèmes financiers. Leur objectif est de voir si vous êtes solvable.
Il arrive aussi que des propriétaires de logement ou encore des employeurs vous demandent votre rapport de crédit. En effet, certains l’utilisent pour évaluer votre fiabilité.
par Gio | Mar 8, 2022 | Crédit, Finance
Tout savoir sur le fonctionnement des prêts personnels
Il existe de nombreux prêts personnels qui s’adaptent à vos besoins. Que vous souhaitiez acheter un bien, acquérir une nouvelle auto ou réaliser des travaux, les prêts personnels sont divers et variés. Dans cet article consacré aux prêts personnels, on vous dit tout !
Fastbank désire répondre aux questions suivantes:
Avec ou sans garantis
Il y a deux catégories de prêts : les garantis ou non garantis. Un prêt garanti signifie que pour soutenir votre prêt, vous allez donner à votre prêteur une garantie. Cela peut-être un bien immobilier ou même une voiture. En cas de non paiement de votre prêt, le prêteur pourra saisir la garantie en compensation. Cela vous donne plus de chance d’obtenir le prêt. Par contre, la pression pour le remboursement est plus grande puisque vous pouvez être saisi.
Pour certains prêts, il peut y avoir un garant. C’est-à-dire qu’une personne sera rattachée à vous et si vous ne payez pas les mensualités, elle le fera. C’est une solution avantageuse mais qui peut s’avérer délicate en cas de problème. Le garant doit être en pleine capacité de comprendre ce à quoi il peut faire face.
Tous les prêts personnels n’ont pas de garanties et le prêteur basera le dossier sur votre capacité de remboursement. Sachez que si votre crédit n’est pas positif, il vous sera plus compliqué d’obtenir le prêt.
Les taux d’intérêt
Qui dit prêt personnel, dit taux d’intérêt. Là aussi, il y a des variantes. Votre prêt peut être aussi bien à taux fixe qu’à taux variable. Le plus avantageux reste, de loin, le taux fixe puisque, comme son nom l’indique, il ne fluctue pas. Vos mensualités restent les mêmes du début à la fin de la durée du remboursement.
Les taux d’intérêt variables, eux, sont en lien avec le marché. Ils peuvent donc changer au cours de la durée de vos remboursements. Soyez vigilant car, si le taux de lancement est plutôt bas, rien ne garantit qu’il augmente de façon exponentielle dans une période de temps courte.
Aussi, pour les prêteurs individuels, c’est lui qui va déterminer le taux d’intérêt du prêt personnel. En règle générale, le taux d’intérêt va dépendre de 2 facteurs : votre score en matière de crédit mais aussi vos antécédents. En somme, si votre crédit est bon, votre taux va être plus bas et inversement.
Quand vous demandez un prêt personnel, nous vous conseillons de négocier pour essayer d’avoir un taux d’intérêt le plus bas possible. À terme, vous dépenserez moins.
Lorsque votre prêt a été approuvé par le prêteur, les fonds vous seront versés en une seule fois. Vous allez ensuite rembourser le prêt à travers des versements mensuels.
Pour ce qui est de la durée du remboursement du prêt, tout dépend de votre contrat. Des conditions peuvent s’appliquer. C’est pourquoi il est essentiel que vous fassiez des demandes auprès de différents prêteurs. Cela vous donnera la possibilité de faire des croisements et sélectionner l’offre qui vous correspond le mieux.
Enfin, comme d’un prêteur à un autre les options sont différentes, il est primordial que vous fassiez des comparatifs. Cela vous donnera aussi une marge de négociation.
par Gio | Nov 18, 2021 | Crédit, Finance
Vous avez besoin de liquidité pour un projet jusqu’à 60 000$ mais hésitez à sauter le pas pour un prêt personnel ? Découvrez dans cet article les informations essentielles à savoir avant de vous engager dans une demande de prêt de ce type.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un type de prêt qui vous permet d’emprunter une somme d’argent que vous remboursez ensuite sur une période convenue à l’avance. Le prêteur ajoute un taux d’intérêt que vous remboursez en même temps que vos paiements.
Ce type de prêt est aussi appelé prêt à la consommation, prêt à long terme ou encore prêt à tempérament. Il est utilisé pour des dépenses spécifiques comme l’achat d’une voiture, de meubles ou encore pour réaliser une rénovation dans votre habitation. En général, les prêts personnels s’élèvent de 100 $ à 50 000 $ suivant le prêteur et s’étalent de 6 à 60 mois.
À qui emprunter ? Traditionnellement, ce sont les banques et les caisses populaires qui offrent ce type de prêt. Pour autant, vous pouvez aussi vous diriger vers des prêteurs sur salaire ou encore des sociétés de prêt sur titres, des prêteurs privés ainsi que des prêteurs sur gages.
Le fonctionnement du prêt personnel
Avant toute démarche, vous devez fixer le montant dont vous avez besoin pour votre achat et regarder vers quel prêteur vous orienter. Une fois décidé, vous pourrez commencer à monter votre demande de prêt. Les prêteurs vont alors s’assurer que vous répondez à plusieurs critères tels que :
- vous percevez un revenu régulier,
- vous détenez un compte en banque,
- êtes domicilié à une adresse permanente.
Les prêteurs vont ensuite réaliser une vérification de crédit pour votre demande de prêt personnel. Les éléments de ce dossier de crédit permettent aux prêteurs d’évaluer votre capacité de remboursement de prêt. Ils regarderont notamment votre historique de dettes qui aura une incidence directe sur l’accord du prêt personnel. L’historique impacte aussi vos options d’emprunt comme le taux d’intérêt. Il est donc important que vous puissiez montrer que vous savez gérer votre argent et que vous êtes un emprunteur sérieux.
Les différents types de prêts personnels
Il existe deux types de prêts personnels qui garantissent ou non votre solvabilité auprès de votre prêteur.
Le prêt garanti
Dans le cadre d’un prêt personnel garanti, vous acceptez qu’un de vos biens (par exemple votre voiture) soit utilisé comme promesse de remboursement auprès de votre prêteur. Cet actif est une garantie, ce qui veut dire que dans le cas où vous ne remboursez pas le prêteur, il est dans le droit de récupérer cet actif pour compenser.
Il y a différents types garantis qui sont proposés comme les prêts personnels garantis classiques, les prêts sur titres ainsi que les prêts sur gage.
Les prêts non garantis
Ce type de prêt ne nécessite pas que vous ayez une garantie. Dans le cas où vous ne remboursez pas votre prêteur, ce dernier pourra alors vous poursuivre en justice. Sachez qu’il existe différentes options comme le droit de compensation par exemple.
Si vous ne passez pas par un prêteur traditionnel, les prêts sont appelés prêts à tempérament et ont des taux d’intérêt plus élevés que ceux proposés par les institutions bancaires traditionnelles.
Quel que soit votre besoin, informez-vous au préalable pour choisir le prêt qui vous convient le mieux.
par Gio | Oct 14, 2021 | Crédit, Finance, Prêt
Connaître sa cote de crédit
La cote de crédit est une valeur numérique, plus précisément un numéro à trois chiffres, qui est attribué à toutes les personnes qui empruntent de l’argent. Elle exprime la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt. Le score prend en compte diverses données de votre dossier de crédit. Par la suite, il en ferons un nombre réel que les prêteurs vont utiliser et évaluer pour décider s’ils accordent ou non un prêt. Il est donc très important que votre score soit bon si vous voulez souscrire à un prêt ou une marge de crédit.
Sachez que votre score de crédit évolue dans le temps quand votre dossier de crédit est mis à jour. Aussi, vous gagnez des points lorsque vous utilisez de manière responsable votre crédit. À l’inverse, vous en perdez si vous avez du mal à gérer correctement votre crédit.
Toute personne peut accéder à son dossier de crédit et donc à sa cote auprès des deux bureaux de crédit au Canada : TransUnion Canada et Equifax.
Bien que cela ne soit pas obligatoire, nous vous conseillons de vous adresser à ces bureaux afin de vous assurer que les informations qu’ils détiennent sont correctes et qu’il n’y a pas d’erreurs.
Vous avez la possibilité de voir en ligne comment commander votre dossier de crédit. Notez que cette procédure vous demandera d’envoyer deux pièces d’identité et de renseigner des informations générales de base. Les dossiers doivent être envoyés dans un délai de deux à trois semaines.
Quelles sont les scores canadiens ?
Les scores de crédit sont variables, le pire numéro s’élève à 300 et la cote parfaite est de 850. Si une personne a une cote de crédit comprise entre 700 et 850, elle a donc une cote de crédit favorable. Cette personne va augmenter ses chances d’obtenir un prêt ou une hypothèque.
Les personnes qui ont des cotes de crédit élevées ont généralement des taux d’intérêt plus bas et ont moins de frais d’intérêts. En général, les prêteurs ont plus confiance aux emprunteurs qui ont une bonne cote de crédit .et Ils ont donc une crédibilité qui leur permet d’emprunter des sommes élevées.
Les personnes ayant une cote de crédit inférieure à 650 ont plus de difficulté à obtenir un nouveau crédit. Vous pouvez donc vous donner pour objectif que votre cote de crédit soit de 680 minimum. N’oubliez pas quoi qu’il en soit que vous pouvez toujours faire évoluer votre cote.
Les moyens de l’améliorer
Il y a différentes manières d’améliorer votre score de crédit, à savoir :
- Mettre en place un budget pour gérer votre argent au mieux,
- Faire des vérifications sur votre dossier de crédit annuellement pour voir s’il n’y a pas d’erreurs,
- Réglez vos factures en temps et en heure. Le paiement en retard des factures fait baisser les points de votre cote de crédit,
- Ne cumulez pas les dettes que vous ne pouvez pas payer.
Pour régler un mauvais crédit, il faut du temps, suivez donc scrupuleusement votre budget mensuel.
Les cinq facteurs utilisés dans ce calcul de crédit sont :
Cinq informations financières sont prises en compte pour calculer votre cote de crédit, elles sont basées sur vos antécédents de crédit. L’ensemble de ces facteurs a un poids qui varie et influence plus ou moins bien votre score.
35% l’historique de paiement.
- C’est le facteur le plus important dont le pourcentage de contribution est le plus élevé. Votre historique de paiement va contribuer à 35% à votre cote de crédit.
- Si votre historique est positif, il est probable que votre cote de crédit soit élevée. Au contraire, un historique négatif va faire baisser votre score.
- Si vous payez à temps vos factures, votre historique de paiement restera positif.
30% les dettes dues.
Si vous avez déjà une dette, cette dernière jouera un rôle important dans le calcul de la cote de crédit. Sachez que le remboursement d’une dette va augmenter votre cote.
15% la durée de l’historique de crédit.
Les facteurs d’influences
Ce facteur va prendre en compte la période depuis laquelle vous empruntez et la durée de votre marge de crédit. On considère souvent que les personnes qui ont utilisé des cartes de crédit sur une longue période sont considérées comme des profils moins risqués qu’une personne venant de prendre leur première carte de crédit. Votre cote de crédit indique depuis combien de temps vos comptes ont été ouverts, laissez donc vos anciens comptes ouverts même si le solde est nul.
- à 15% le nouveau crédit.
Lorsque vous faites une demande pour un nouveau prêt ou crédit, le prêteur va vérifier votre dossier de crédit et votre cote de crédit chutera de quelques points pendant plusieurs mois. Il est donc important que vous ne fassiez pas trop de demande de cartes ou de demande de crédit dans un laps de temps court. Votre cote de crédit pourrait perdre plusieurs points.
- à 10% le type de crédit utilisé.
Lorsque votre score de crédit est déterminée, est pris en compte le type de crédit utilisé. Certains types de dettes sont donc plus avantageux que d’autres à long terme. Une carte de crédit d’une grande institution financière est, par exemple, plus avantageuse.
Les bienfait d’une bonne gestion financière
Vous comprendrez donc qu’il est essentiel d’avoir un comportement financier rassurant pour les institutions financières. Le fait de bien gérer son budget et de présenter un dossier financier sain est positif pour votre score de crédit.
Un bon score de crédit montre que vous êtes un emprunteur fiable et surtout que vous êtes solvable ce qui favorise l’obtention d’un prêt. Ayant un historique de crédit, vos actions d’aujourd’hui impactent vos futures demandes.
Si vous souhaitez garder un œil sur la santé de votre crédit, vous pouvez envisager d’avoir recours à un service de surveillance de crédit dans le but de vous protéger des comptes et frais frauduleux. Ce service vous donne la possibilité de consulter votre historique autant que vous le souhaitez. La surveillance vous avertit aussi de toutes les modifications apportées.
par Gio | Mai 25, 2021 | Crédit, Finance, Prêt
Comment faire un prêt personnel sans refus
Le prêt personnel sans refus est une solution de financement efficace pour certaines situations. Premièrement, vous devez bien comprendre votre responsabilité dans ce type de prêt. Deuxièmement, vous devez bien comprendre que ce type de prêt peut grandement endommager vos finances. Effectivement, ce type de prêt n’est pas à prendre sans conséquence. Pour des mesures de sécurité, vous serez amené à fournir certains documents prouvant votre admissibilité.
Vous devez fournir par exemple, une preuve de revenus. Simplement nous faire parvenir un chèque de paie indiquant votre nom et adresse de votre domicile.
Fastbank répondra aux questions suivantes:
- Est-ce sécuritaire de faire un prêt personnel?
- Quels sont les documents à fournir?
- Combien de versement pour ce type de prêt?
La sécurité d’un prêt personnel sans refus
peu importe les actions que vous faite en ligne, vous devez restez prudent. Par exemple le site de PayPal et de votre banque a peut-être été cloné. Vous recevez un courriel vous disant par exemple de vous connecter à votre compte PayPal pour valider vos informations personnelles. Cela est évidemment de la fraude et
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
Liste non exhaustive des documents qui doivent être fournis
Vous pouvez connaître le fonctionnement de Fastbank et ainsi connaître les documents à fournir ici. Vous devez évidemment fournir chacun des documents mentionnés avant même de faire la vérification de votre demande.
Documents requis:
- Un formulaire de débit pré autorisé (DPA) ou un spécimen de chèque correspondant à votre relevé bancaire
- Une pièce d’identité avec photo (Exemple : Permis de conduire)
- Les 3 derniers mois de votre relevé de compte bancaire
- Une preuve de résidence (factures ou bail du mois courant ou précédent)
Versement pour ce type de prêt
Les versements se font selon votre cycle de paie avec un virement automatisé. V0us pouvez rembourser votre prêt en 2 ou 3 mois. Par exemple, pour un prêt de 750$ ,vous devrez rembourser sur 3 mois à tous les deux semaines un montant de 187,50 $
Avertissement sur le prêt personnel sans refus.
Fastbank rappelle aux utilisateurs de ses services qu’ils doivent comprendre les frais associés à ce type de prêt. La solution rapide du prêt offre l’illusion d’une bonne gestion de vos finances. Dans le cas où vous ne connaissez pas les modalités du prêt, vous devez trouver quelqu’un qui pourra vous aider. Restez vigilant quant au prêteur que vous voulez utiliser.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
par Gio | Mar 5, 2021 | Crédit, Finance, Prêt, prêt rapide
Comment faire un prêt de 500 dollars sans enquête
prêt de 500 sans enquête, sans vérification et sans soucis avec votre mauvais dossier de crédit, vous pouvez faire une demande. Effectivement, le procédé menant à l’obtention de votre prêt peut être beaucoup plus simple avec un prêteur privé. Les prêteurs conventionnels sont beaucoup plus stricts avant d’accepter un demandeur. Vous devez passer par une validation de votre score de crédit. Cela affecte votre score de crédit chaque fois que vous faites une demande. Pour le micro prêt, il n’y a pas de vérification de votre score de crédit,
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
Le micro prêt rapide offre la possibilité d’obtenir un prêt de 500$ à 1000$ sans affecter votre score de crédit. Effectively, the process to get loan
Nous répondrons aux questions suivantes:
Quels sont les moyens de faire un prêt en ligne?
Comment envoyer vos documents?
Les moyens faire une demande en ligne?
Comment faire une demande de prêt en ligne?
Plusieurs entreprises offrent des prêts en ligne. Il vous suffit de remplir une demande et vous recevrez une réponse par courriel. Nous voulons vous expliquer comment faire une demande de prêt en ligne. Le prêt rapide fonctionne comme une demande de prêt conventionnelle sauf qu’aucune demande de crédit ne sera faite à un bureau de crédit quelconque comme Equifax ou Transunion.
Où dois-je envoyer mes documents?
Une fois que vous aurez rempli le formulaire en ligne, deux façons vous seront proposées. Premièrement, vous pouvez envoyer vos documents via une adresse courriel, par fax ou même par la poste.
quelles sont les façons de faire une demande de prêt de 500?
Si jamais vous n’êtes pas excepté pour votre demande , nous vous trouvons des solutions afin de recevoir un prêt de 500$ facilement, pour être en mesure de faire une demande de prêt, vous devez évidemment répondre à tous les critères de fastbank. Vous ne serez pas étonné de savoir que vous êtes plusieurs à être refusé. Effectivement, le mini prêt n’est pas une solution pour tous. Le taux étant plus haut que pour un prêt conventionnel, vous devez bien comprendre les conditions.
Si vous êtes en mesure de répondre aux critères de Fastbank, vous devez seulement remplir le formulaire de demande de prêt mis à, votre disposition. Le moyen le plus simple de faire une demande. Une fois que vous avez bien rempli tous les champs du formulaire, vous recevrez une confirmation de la réception de votre demande par courriel. Si votre demande est acceptée, vous recevez un virement bancaire directement dans votre compte.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
