par Gio | Sep 29, 2024 | Crédit, Prêt, prêt rapide
Près d’un tiers des Québécois s’endettent pour survivre selon un nouveau sondage.
Face à l’inflation galopante et à la hausse du coût de la vie, une étude révèle que près d’un tiers des Québécois se tournent vers les prêts personnels pour couvrir leurs dépenses courantes. Cette situation alarmante met en évidence les difficultés financières croissantes auxquelles sont confrontées de nombreuses familles de la province.
Détournement des prêts personnels pour des besoins fondamentaux
L’enquête, menée auprès de 833 Québécois, démontre que 38,24 % des répondants utilisent les prêts personnels pour financer des dépenses quotidiennes, telles que l’épicerie, le loyer et les services publics. Cette tendance alarmante souligne l’incapacité croissante des ménages à joindre les deux bouts dans un contexte économique difficile.
Flexibilité financière illusoire face à l’urgence
Si 31,37 % des participants apprécient la flexibilité offerte par les prêts personnels pour étaler les dépenses, il est crucial de noter que cette solution n’est qu’un pansement temporaire. En réalité, elle risque d’aggraver la situation financière des emprunteurs en les enfonçant davantage dans la dette.
Un recours de dernier recours face à l’urgence
Malgré l’attrait apparent des prêts personnels, il est important de souligner que seulement 15,69 % des répondants les considèrent comme une solution utile en cas d’urgence financière. Cette faible proportion suggère que les Québécois sont conscients des dangers liés à l’endettement excessif et n’y recourent qu’en dernier recours.
Des habitudes d’emprunt prudentes malgré les difficultés
L’étude révèle que 61,05 % des répondants n’ont jamais contracté de prêt personnel, ce qui indique une certaine prudence financière et une préférence pour d’autres moyens de financement. Cependant, il est important de noter que 22,67 % des participants ont déjà contracté plusieurs prêts personnels, ce qui met en évidence la précarité financière croissante d’une partie de la population québécoise.
Texte généré par l’IA
Note : Ce texte a été réécrit et résumé à partir de l’article original, tout en préservant le sens et le message principal. L’avertissement indiquant que le texte a été généré par l’IA a été ajouté à la fin pour assurer la transparence et l’éthique de l’utilisation de l’intelligence artificielle.
par Gio | Août 6, 2023 | Finance, Prêt
Le remboursement anticipé de prêts est une option qui permet aux emprunteurs de régler leur dette plus tôt que prévu. Bien que cela puisse sembler une décision financièrement judicieuse, il est essentiel de comprendre les avantages et les éventuels frais associés à cette démarche. Dans cet article, nous allons examiner de près le concept du remboursement anticipé de prêts et fournir des conseils pour que les emprunteurs puissent prendre des décisions éclairées.
Avantages du Remboursement Anticipé
- Réduction des Intérêts
En remboursant le prêt plus tôt, les emprunteurs réduisent le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt. - Libération de la Dette
Cela permet de se libérer du fardeau de la dette plus rapidement, ce qui peut apporter une grande tranquillité d’esprit. - Amélioration du Crédit
Une dette réduite ou éliminée peut avoir un impact positif sur le score de crédit de l’emprunteur. - Flexibilité Financière
En se débarrassant d’une dette, les emprunteurs auront plus de flexibilité financière pour d’autres projets ou investissements.
Les Frais Associés au Remboursement Anticipé
- Frais de Remboursement Anticipé
Certains prêteurs peuvent facturer des frais pour rembourser un prêt avant son terme. Ces frais peuvent varier en fonction du type de prêt et de la durée restante. - Perte d’Opportunité
Rembourser un prêt rapidement peut signifier la perte d’opportunités d’investissement potentielles avec l’argent utilisé pour le remboursement. - Calcul des Intérêts
Les prêteurs peuvent utiliser des méthodes de calcul des intérêts qui minimisent les avantages du remboursement anticipé.
Conseils pour un Remboursement Anticipé Éclairé
- Vérifier les Termes du Contrat
Avant de se lancer dans un remboursement anticipé, il est crucial de vérifier les termes du contrat de prêt pour comprendre les frais éventuels. - Comparer les Options d’Investissement
Avant de décider de rembourser le prêt plus tôt, comparez les taux de rendement des investissements potentiels pour prendre une décision éclairée. - Épargner pour les Frais d’Urgence
Avant de se concentrer sur le remboursement anticipé, assurez-vous d’avoir suffisamment d’économies pour faire face aux urgences financières.
Conclusion
Le remboursement anticipé de prêts offre aux emprunteurs une opportunité de réduire leur dette plus tôt que prévu et de réaliser des économies d’intérêts significatives. Cependant, il est essentiel de peser les avantages par rapport aux frais potentiels et aux pertes d’opportunité. Avant de prendre une décision, prenez le temps de comprendre les termes du contrat de prêt, de comparer les options d’investissement et de vous assurer que vous disposez d’une épargne suffisante pour faire face aux imprévus. Un remboursement anticipé éclairé peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme et à vous libérer du fardeau de la dette.
par Gio | Déc 13, 2022 | Crédit, Finance, Prêt
Le prêt personnel sans enquête de crédit
Chaque fois que vous demandez du crédit , vous affectez votre score de crédit. Eh oui, vous devez comprendre le fonctionnement afin de vous protéger contre les pénalités. Chaque fois que vous faites une demande de prêt ou de crédit, vous jouez sur votre score. Par exemple ,lorsque vous faites une demande de crédit pour des meubles , le commerçant envoie directement votre dossier chez Équifax. Par la suite il reçoit la confirmation que vous avez le crédit nécessaire à l’obtention de votre crédit. Chaque fois un nombre est déduit du calcul de score de crédit. Vous devez pour cela faire attention à comment vous demandez et à qui vous demandez un prêt personnel sans enquête.
Nous répondrons aux questions suivantes:
- Comment fonctionne le prêt sanas enquête?
- Quel montant puis-je emprunter?
- Pour quelles raisons utiliser le prêt sans enquête?
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
Le fonctionnement d’un prêt personnel sans enquête
Premièrement , vous devez remplir le formulaire de prêt sur notre site web. Sans enquête , nous exigeons certaines informations afin de vous identifier. Une fois la réception de tous vos documents, nous pouvons analyser la demande. Par la suite, vous recevez le contrat par courriel et vous devez le signer avant de recevoir votre argent.
Les montants d’un prêt personnel sans enquête
chez Fatbank, vous pourrez obtenir un prêt allant de 100$ à 1000$ dès votre première demande . Par la suite, vous pourrez obtenir un prêt jusqu’à 1500$. Il est clair que nous devons évaluer votre situation avant de vous faire un prêt.
Les raisons de faire un prêt rapide
Peu importe les raisons vous poussant à faire un prêt rapide Fastbank vous offre une solution. Nous verrons quelques raisons pour faire un prêt rapide:
- Payer vos dettes rapidement
- Mettre à jour vos factures
- Éviter des pénalités
Vous pouvez faire ce que vous voulez avec votre prêt de 500$ . Peut importe les raisons de faire un prêt rapide, nous vous prêtons sans poser de question. Vous pouvez obtenir un prêt rapide directement en ligne sans plus d’explication. La discipline est la clé afin de ne pas tomber dans l’endettement.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
par Gio | Juil 19, 2022 | Crédit, Finance, Non classifié(e), Prêt
Nos clés pour mieux gérer votre argent
La tentation de dépenser est plus que tentante. Il est vrai qu’entre les sorties, les derniers gadgets et les vacances, notre budget peut rapidement être hors de contrôle. Pour réussir à mieux gérer ses dépenses et son compte en banque, il faut vous connaître et de la discipline. Dans cet article, on vous donne les clés pour devenir un as de la gestion de votre argent.
Votre situation financière vous connaîtrez
Difficile de gérer son budget si on ne se rend pas compte des arrivées et sorties sur notre compte bancaire. La première étape sera de faire un bilan de ce vous avez, leur valeurs mais aussi le montant que vous devez (passifs ou dettes).
En un clin d’œil, vous saurez où vos finances en sont. Et si vous êtes visuels, vous pouvez même faire un camembert sur Excel pour mieux vous rendre compte de la situation.
Vos objectifs financiers vous définirez
Que souhaitez-vous atteindre financièrement ? C’est la question à laquelle vous devrez répondre pour savoir où vous allez. Un projet d’achat ? de voyage ? Quel qu’il soit, vous devez définir votre objectif, c’est le premier pas pour l’atteindre.
Vous devrez alors choisir le montant nécessaire à épargner, économiser pour accomplir votre but. Ensuite, demandez-vous comment l’atteindre en fixant des paliers à court, moyen et long terme. Déjà, cela évitera de vous démotiver. Ensuite, vous verrez plus facilement vos avancées avec le temps ce qui sera plus motivant.
gérer votre argent de manière saine aide à stabiliser votre vie
Votre budget vous construirez
Une fois que vous savez où vous voulez aller, vous pourrez voir quelles sont vos rentrées d’argent et vos dépenses courantes. Séparez les dépenses obligatoires, celles à côté desquelles vous ne pouvez pas passer. Ensuite, regardez quelle somme vous pouvez mettre de côté une fois les factures importantes payées. Vous déciderez donc, suivant vos objectifs, la somme mise de côté pour atteindre votre but.
Plus votre budget colle à la réalité, mieux vous arriverez à concrétiser votre objectif. Veillez à respecter un maximum le budget défini, quitte à l’aménager en cours de route si nécessaire.
À épargnez vous vous habituerez
Votre argent n’est pas seulement fait pour être dépensé. Il peut aussi être mis de côté pour aller dans le sens de vos stratégies financières. Si vous investissez et épargnez intelligemment, votre argent peut aussi vous aider à faire du profit. Ne vous laissez pas tenter par l’appât du gain facile mais structurez vos stratégies.
Il est très important de garder un fonds d’urgence pour toutes dépenses imprévues. Cela peut aller de 3 à 6 mois de dépenses. C’est une marge qui vous évitera d’avoir recours à des crédits en cas de surprise.
Vos dettes vous rembourserez
Gérer son argent passe obligatoirement par le remboursement de ses dettes. Plus vite une dette est remboursée, mieux vous vous porterez. Regardez donc dans votre budget le montant qui peut être alloué au remboursement. Si vous constatez que vous ne pouvez pas le faire, voyez si vous pouvez utiliser le budget de dépenses non essentielles.
Veillez à rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
Il arrive parfois que notre marge de manœuvre est très serrée, voire que notre santé financière n’est pas favorable. Sachez que vous avez toujours des recours pour vous aider et vous permettre de retrouver peu à peu un équilibre.
Comment obtenir votre score de crédit gratuitement au Québec https://credit500prets.ca/comment-augmenter-votre-score-de-credit/
par Gio | Fév 23, 2022 | Prêt, prêt rapide
Comment améliorer son crédit grâce au prêt auto ?
Lorsque vous faites une demande de crédit, le prêteur regardera automatiquement votre cote de crédit. Elle a un rôle fondamental dans votre gestion financière de tous les jours mais aussi pour vos projets. Si votre cote est positive, alors vous aurez plus de facilité pour vos demandes de financements. Ce qui n’est pas le cas si elle est mauvaise.
C’est pourquoi il faut faire attention pour maintenir une bonne cote et avoir une santé financière équilibrée. Si vous chercher à améliorer votre cote, sachez qu’un prêt automobile est un bon moyen pour vous aider dans ce sens. On vous explique tout.
Comment fonctionne la cote de crédit ?
Vous le savez, la cote de crédit est un élément essentiel pour la construction d’un dossier de demande de prêt. Mais connaissez-vous ce qui est pris en compte pour ce calcul ?
La cote de crédit est un chiffre qui indique votre situation financière mais aussi vos comportements et vos antécédents financiers. Elle permet au banquier et prêteur de savoir si vous êtes en capacité de rembourser vos dettes.
Le chiffre est établit selon 5 critères :
1- vos antécédents de paiement
Cela correspond à 35% de la cote de crédit. On prend en compte le fait que vous payez vos comptes, vos cartes de crédit ou encore vos remboursements.
2- votre emploi du crédit
Cela compte pour 30% de votre cote. Concrètement, cela indique si vous utilisez au-delà de 50% de votre carte ou de votre marge de crédit.
3- la date d’ouverture de votre compte
C’est 15% de votre cote. Si vous avez ouvert un compte depuis longtemps, cela va montrer aux banquiers vos habitudes de paiement de longue durée. Cela montre aussi une stabilité dans votre vie financière.
4- la pluralité de vos produits de crédit
Elle compte à 10% dans votre cote de crédit. Comme cette dernière a un lien direct avec votre comportement d’achat, le banquier pourra remarquer si vous avez eu accès à différents produits de crédit. Cela lui donne des indications sur votre cote.
C’est en comptabilisant tous ces points que le banquier va établir la cote entre 300 et 900. Plus le score est élevé, plus les institutions bancaires seront prêtes à vous prêter de l’argent.
Améliorer son crédit grâce à un prêt auto : comment ?
Votre cote de crédit se base notamment sur vos antécédents de crédit. Par exemple, si vous avez contracté un crédit que vous avez remboursé dans les règles, votre cote est positive. L’astuce est donc de faire une demande de prêt automobile tout en sachant que le montant à rembourser vous est facilement remboursable. En bref, vous allez utiliser le prêt automobile comme un moyen de rebâtir une cote de crédit. C’est un cercle vertueux parce que votre banque pourra, pour vos prochains prêts, vous proposer des taux d’intérêt moins élevés.
Sachez toutefois que quand vous contractez un prêt automobile, la nouvelle voiture va être utilisée comme garantie. En bref, si vous ne payez pas le remboursement, le prêteur pourra récupérer le véhicule.
par Gio | Oct 14, 2021 | Crédit, Finance, Prêt
Connaître sa cote de crédit
La cote de crédit est une valeur numérique, plus précisément un numéro à trois chiffres, qui est attribué à toutes les personnes qui empruntent de l’argent. Elle exprime la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt. Le score prend en compte diverses données de votre dossier de crédit. Par la suite, il en ferons un nombre réel que les prêteurs vont utiliser et évaluer pour décider s’ils accordent ou non un prêt. Il est donc très important que votre score soit bon si vous voulez souscrire à un prêt ou une marge de crédit.
Sachez que votre score de crédit évolue dans le temps quand votre dossier de crédit est mis à jour. Aussi, vous gagnez des points lorsque vous utilisez de manière responsable votre crédit. À l’inverse, vous en perdez si vous avez du mal à gérer correctement votre crédit.
Toute personne peut accéder à son dossier de crédit et donc à sa cote auprès des deux bureaux de crédit au Canada : TransUnion Canada et Equifax.
Bien que cela ne soit pas obligatoire, nous vous conseillons de vous adresser à ces bureaux afin de vous assurer que les informations qu’ils détiennent sont correctes et qu’il n’y a pas d’erreurs.
Vous avez la possibilité de voir en ligne comment commander votre dossier de crédit. Notez que cette procédure vous demandera d’envoyer deux pièces d’identité et de renseigner des informations générales de base. Les dossiers doivent être envoyés dans un délai de deux à trois semaines.
Quelles sont les scores canadiens ?
Les scores de crédit sont variables, le pire numéro s’élève à 300 et la cote parfaite est de 850. Si une personne a une cote de crédit comprise entre 700 et 850, elle a donc une cote de crédit favorable. Cette personne va augmenter ses chances d’obtenir un prêt ou une hypothèque.
Les personnes qui ont des cotes de crédit élevées ont généralement des taux d’intérêt plus bas et ont moins de frais d’intérêts. En général, les prêteurs ont plus confiance aux emprunteurs qui ont une bonne cote de crédit .et Ils ont donc une crédibilité qui leur permet d’emprunter des sommes élevées.
Les personnes ayant une cote de crédit inférieure à 650 ont plus de difficulté à obtenir un nouveau crédit. Vous pouvez donc vous donner pour objectif que votre cote de crédit soit de 680 minimum. N’oubliez pas quoi qu’il en soit que vous pouvez toujours faire évoluer votre cote.
Les moyens de l’améliorer
Il y a différentes manières d’améliorer votre score de crédit, à savoir :
- Mettre en place un budget pour gérer votre argent au mieux,
- Faire des vérifications sur votre dossier de crédit annuellement pour voir s’il n’y a pas d’erreurs,
- Réglez vos factures en temps et en heure. Le paiement en retard des factures fait baisser les points de votre cote de crédit,
- Ne cumulez pas les dettes que vous ne pouvez pas payer.
Pour régler un mauvais crédit, il faut du temps, suivez donc scrupuleusement votre budget mensuel.
Les cinq facteurs utilisés dans ce calcul de crédit sont :
Cinq informations financières sont prises en compte pour calculer votre cote de crédit, elles sont basées sur vos antécédents de crédit. L’ensemble de ces facteurs a un poids qui varie et influence plus ou moins bien votre score.
35% l’historique de paiement.
- C’est le facteur le plus important dont le pourcentage de contribution est le plus élevé. Votre historique de paiement va contribuer à 35% à votre cote de crédit.
- Si votre historique est positif, il est probable que votre cote de crédit soit élevée. Au contraire, un historique négatif va faire baisser votre score.
- Si vous payez à temps vos factures, votre historique de paiement restera positif.
30% les dettes dues.
Si vous avez déjà une dette, cette dernière jouera un rôle important dans le calcul de la cote de crédit. Sachez que le remboursement d’une dette va augmenter votre cote.
15% la durée de l’historique de crédit.
Les facteurs d’influences
Ce facteur va prendre en compte la période depuis laquelle vous empruntez et la durée de votre marge de crédit. On considère souvent que les personnes qui ont utilisé des cartes de crédit sur une longue période sont considérées comme des profils moins risqués qu’une personne venant de prendre leur première carte de crédit. Votre cote de crédit indique depuis combien de temps vos comptes ont été ouverts, laissez donc vos anciens comptes ouverts même si le solde est nul.
- à 15% le nouveau crédit.
Lorsque vous faites une demande pour un nouveau prêt ou crédit, le prêteur va vérifier votre dossier de crédit et votre cote de crédit chutera de quelques points pendant plusieurs mois. Il est donc important que vous ne fassiez pas trop de demande de cartes ou de demande de crédit dans un laps de temps court. Votre cote de crédit pourrait perdre plusieurs points.
- à 10% le type de crédit utilisé.
Lorsque votre score de crédit est déterminée, est pris en compte le type de crédit utilisé. Certains types de dettes sont donc plus avantageux que d’autres à long terme. Une carte de crédit d’une grande institution financière est, par exemple, plus avantageuse.
Les bienfait d’une bonne gestion financière
Vous comprendrez donc qu’il est essentiel d’avoir un comportement financier rassurant pour les institutions financières. Le fait de bien gérer son budget et de présenter un dossier financier sain est positif pour votre score de crédit.
Un bon score de crédit montre que vous êtes un emprunteur fiable et surtout que vous êtes solvable ce qui favorise l’obtention d’un prêt. Ayant un historique de crédit, vos actions d’aujourd’hui impactent vos futures demandes.
Si vous souhaitez garder un œil sur la santé de votre crédit, vous pouvez envisager d’avoir recours à un service de surveillance de crédit dans le but de vous protéger des comptes et frais frauduleux. Ce service vous donne la possibilité de consulter votre historique autant que vous le souhaitez. La surveillance vous avertit aussi de toutes les modifications apportées.
