par Gio | Déc 1, 2024 | Non classifié(e)
Location, financement ou achat comptant : quelle est la meilleure option ?
Lorsqu’il est temps d’acquérir un nouveau véhicule, de nombreuses questions se posent : faut-il acheter neuf ou d’occasion, acheter chez un concessionnaire ou en ligne, opter pour la location, le financement, ou payer comptant ? Bien que ces questions puissent sembler écrasantes, dans cet article, nous nous concentrerons sur la grande question : devez-vous louer, financer ou acheter un véhicule comptant ?
Commençons par dire qu’après avoir examiné les chiffres, il n’y a pas vraiment de mauvaise réponse. C’est avant tout une décision personnelle qui dépend grandement des finances de chacun et de ce qui convient le mieux à sa situation. L’achat comptant est une excellente méthode si vous avez l’argent disponible et ne voulez pas avoir à gérer des paiements mensuels. D’autre part, le financement est une bonne option pour ceux qui souhaitent posséder le véhicule, mais préfèrent étaler les paiements ou conserver leur argent investi. La location est attrayante pour ceux qui cherchent à éviter les dépenses de maintenance continue et aiment conduire une voiture neuve tous les cinq ans environ. Nous allons examiner les avantages et inconvénients de chaque option, ainsi que les coûts totaux et les coûts d’opportunité associés.
Option 1 : La location
La location d’un véhicule est essentiellement un contrat de location. Cela permet à une personne de conduire une voiture neuve pour une durée déterminée (généralement de 2 à 5 ans), puis de rendre le véhicule à la fin du contrat. Toutefois, certaines restrictions s’appliquent, telles que des limites de kilométrage, des frais en cas de résiliation anticipée ou d’usure excessive, ainsi que des frais administratifs. Les principaux avantages de la location sont qu’elle est en moyenne 30 % moins chère que le financement, elle permet de conduire une voiture neuve tous les quelques années, et la voiture est généralement couverte par la garantie du constructeur. Cependant, à la fin du contrat, vous ne possédez pas le véhicule, et les paiements mensuels ne vous permettent pas de constituer de capital. La location est idéale pour ceux qui souhaitent réduire leurs paiements mensuels, éviter les frais d’entretien, et changer régulièrement de voiture.
Option 2 : Le financement
Le financement d’un véhicule est un prêt adossé à la voiture elle-même. En finançant une voiture, vous effectuez des paiements mensuels qui couvrent à la fois le capital (le coût de la voiture) et les intérêts (le coût du prêt). Les paiements mensuels sont plus élevés que pour la location, mais à la fin du contrat, vous possédez le véhicule et pouvez continuer à l’utiliser. Comme vous êtes propriétaire, vous devrez payer plus pour l’entretien et d’autres dépenses, mais vous n’êtes pas soumis à des restrictions de kilométrage ni à des frais pour usure ou résiliation anticipée. Le financement est une bonne option pour ceux qui peuvent se permettre des paiements mensuels plus élevés et souhaitent posséder la voiture une fois les paiements terminés.
Option 3 : L’achat comptant
L’achat d’un véhicule comptant est assez simple : vous payez l’intégralité du prix du véhicule en une seule fois, ce qui vous permet d’éviter les paiements mensuels, les frais d’intérêt, ainsi que certains frais administratifs. Vous devenez immédiatement propriétaire de la voiture, bien que, comme pour le financement, vous devrez couvrir les frais d’entretien et autres dépenses. Cette option convient parfaitement à ceux qui ont l’argent disponible, veulent posséder leur véhicule, et ne souhaitent pas payer d’intérêts.
Analyse coûts-avantages des trois options
Maintenant que nous avons exploré les termes généraux de la location, du financement et de l’achat comptant, nous allons analyser les coûts et bénéfices de chacune de ces options. Pour cette analyse, nous prendrons en exemple un véhicule neuf (Toyota RAV4), les valeurs de fin de location, et les taux de financement proposés par Toyota. Les valeurs peuvent varier en fonction des concessionnaires et des frais additionnels.
- Location : Le coût du véhicule neuf est de 39 635 $ et la valeur résiduelle (si l’individu choisit d’acheter le véhicule à la fin du contrat) est de 17 448 $. La durée du bail est de cinq ans, avec un montant dû à la livraison de 657 $, une taxe de 13 % et un taux d’intérêt de 7,19 %. Les paiements mensuels s’élèvent à environ 616 $.
- Financement : Pour le même véhicule, le coût initial est de 39 635 $, avec une durée de cinq ans, une taxe de 13 %, un paiement de 61 $ à la livraison, et un taux d’intérêt de 6,59 %. Les paiements mensuels sont d’environ 879 $.
- Achat comptant : Le coût total est de 44 787 $ (39 635 $ pour le véhicule et 5 152 $ de taxes).
Analyse de rentabilité
Imaginons qu’une personne ait la capacité financière de payer les coûts mensuels de financement ou de louer, tout en ayant assez d’argent pour acheter le véhicule comptant, et que le rendement annuel de son portefeuille d’investissement soit de 7 %.
- Location sur 5 ans : La personne garde ses 44 787 $ investis, gagne 18 704 $ en intérêts sur cette période, paie un total de 36 978 $ en paiements de location, et achète le véhicule pour 17 448 $. Sa valeur nette après cinq ans est d’environ 27 903 $.
- Financement sur 5 ans : Elle garde également ses 44 787 $ investis, gagne 18 704 $, paie 52 763 $ en paiements, et possède le véhicule d’une valeur de 17 448 $. Sa valeur nette après cinq ans est d’environ 28 176 $.
- Achat comptant : Elle dépense ses 44 787 $ pour acheter la voiture, mais réinvestit les 879 $ qu’elle aurait payés en mensualités, atteignant 62 965 $ après cinq ans et possédant toujours le véhicule. Sa valeur nette est d’environ 35 626 $.
Ce que nous constatons, c’est que les coûts réels et les coûts d’opportunité entre le financement et la location sont similaires, bien qu’en raison des taux d’intérêt actuels élevés, l’achat comptant offre un léger avantage financier.
Conclusion
Peu importe l’option choisie, il n’y a pas de « mauvaise » réponse. En tenant compte des taux d’intérêt élevés, l’achat comptant est souvent la meilleure option financière. Toutefois, pour ceux qui souhaitent limiter leurs paiements mensuels et conduire régulièrement des voitures neuves, la location peut être un choix plus pratique.
par Gio | Mar 17, 2024 | Non classifié(e)
Au Québec, comme dans de nombreuses régions du monde, la nécessité de financement rapide peut survenir de manière inattendue. Que ce soit pour démarrer une entreprise, consolider des dettes ou faire face à des dépenses imprévues, savoir comment faire une demande de financement rapide peut être crucial. Dans cet article, nous explorerons les étapes clés pour obtenir un financement rapidement au Québec.
1. Évaluation de la Situation Financière
Avant de commencer le processus de demande de financement, il est essentiel de réaliser une évaluation honnête de votre situation financière. Cela inclut la collecte de documents tels que vos relevés bancaires, vos déclarations de revenus et tout autre document pertinent. Cette étape permet de déterminer la somme nécessaire, de choisir le type de financement adapté et de préparer les informations nécessaires à la demande.
2. Choix du Type de Financement rapide
Il existe plusieurs options de financement au Québec, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Parmi les options courantes, citons les prêts personnels, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires et les prêts commerciaux. La nature de votre besoin financier dictera largement le type de financement qui convient le mieux à votre situation. Par exemple, un prêt personnel peut être idéal pour des dépenses ponctuelles, tandis qu’un prêt commercial pourrait être nécessaire pour démarrer ou développer une entreprise.
3. Recherche d’Institutions Financières
Une fois que vous avez déterminé le type de financement nécessaire, il est temps de rechercher des institutions financières. Au Québec, vous trouverez un éventail de banques, de coopératives de crédit et d’organismes de prêt en ligne. Comparez les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les critères d’admissibilité pour choisir l’institution qui répond le mieux à vos besoins. Certains prêteurs peuvent offrir des processus de demande plus rapides que d’autres, ce qui est un facteur clé pour ceux qui recherchent un financement rapide.
4. Préparation des Documents de Demande
La préparation minutieuse des documents de demande est une étape cruciale. Assurez-vous d’inclure tous les documents requis tels que les preuves de revenus, les pièces d’identité et les informations sur la garantie si applicable. La fourniture de documents complets dès le départ accélérera le processus d’examen de la demande.
5. Application en Ligne ou en Personne
De nombreuses institutions financières au Québec offrent des options d’application en ligne, simplifiant ainsi le processus. Remplissez attentivement toutes les sections de la demande, en veillant à fournir des informations précises et à jour. Si l’option d’application en personne est préférée, prenez rendez-vous avec un représentant de la banque ou de l’organisme de prêt pour discuter de votre demande en détail.
6. Respect des Délais de Soumission
Pour assurer une réponse rapide à votre demande, respectez scrupuleusement les délais de soumission des documents. Soyez attentif aux éventuelles demandes de renseignements supplémentaires de la part de l’institution financière et répondez-y promptement.
7. Suivi de la Demande
Après avoir soumis votre demande, suivez régulièrement son état. Certaines institutions fournissent des outils en ligne pour suivre l’avancement de la demande, tandis que d’autres peuvent nécessiter des contacts directs. Être proactif dans le suivi de votre demande peut contribuer à accélérer le processus.
En conclusion, faire une demande de financement rapide au Québec implique une planification minutieuse, une recherche approfondie et une collaboration proactive avec l’institution financière choisie. En suivant ces étapes, vous augmentez vos chances d’obtenir rapidement les fonds nécessaires pour répondre à vos besoins financiers spécifiques.
par Gio | Jan 17, 2024 | Non classifié(e)
Parler d’argent avec ses parents âgés n’est pas toujours facile. Il y a un certain tabou entourant ce sujet et beaucoup de gens n’aiment pas en parler, même avec leur conjoint.
Le Bon Moment pour Aborder le Sujet
Choisissez un moment calme pour discuter d’argent avec vos parents. Évitez les périodes stressantes comme les fêtes ou les déménagements. Abordez le sujet avant les problèmes de santé ou de compréhension. Ne tentez pas de régler tout en une seule discussion.
Commencer par sa Propre Situation Financière
Débutez la conversation en parlant de votre situation financière. Montrez vos efforts en matière de planification pour instaurer la confiance. Cela encouragera vos parents à partager leur situation.
Éviter les Jugements
Comprenez les valeurs et les relations à l’argent propres à chaque génération. Évitez les jugements sur les choix financiers en tenant compte des différentes réalités et priorités.
Traitement Proactif et Focus sur le Contrôlable
Abordez une problématique financière à la fois. Concentrez-vous sur ce qui peut être contrôlé, évitant le blâme. Apprenez de vos erreurs et cherchez des solutions.
Discuter de Façon Proactive
Ne tardez pas à discuter d’argent avant que la situation ne s’aggrave. Anticiper les problèmes financiers permet d’éviter des situations difficiles.
Obtenir l’Aide d’un Conseiller Financier
Faites appel à un conseiller financier pour des solutions adaptées. Ce professionnel peut également vulgariser les concepts financiers pour vos parents. Organisez des discussions régulières sur les finances familiales.
En suivant ces conseils, les discussions sur l’argent deviendront plus naturelles et permettront une meilleure compréhension entre les générations.
par Gio | Mai 28, 2023 | Crédit, Finance, Non classifié(e)
La cote de crédit Beacon
Définition de la cote de crédit Beacon
La cote Beacon est un pointage de crédit à trois chiffres qui change selon les informations enregistrées dans votre dossier. Le nom peut varier selon les agences d’évaluation du crédit, mais c’est le même algorithme mathématique (FICO) qui est utilisé par toutes les institutions.
Les agences d’évaluation du crédit au Canada
Au Canada, Equifax et TransUnion Canada sont les deux agences qui évaluent votre crédit. Elles vendent ensuite votre score aux institutions financières, aux entreprises et commerçants qui prendront leurs décisions en se basant sur votre cote de crédit.
Le pointage de crédit
Le pointage varie entre 300 et 900 qui est la note parfaite. Selon Equifax, un score de 760 et plus est considéré comme excellent. Un score entre 700 et 759 est aussi très bon. Inférieur à 560, le score est réputé comme étant faible.
Importance de la cote de crédit
Plus votre pointage est élevé, meilleures sont vos chances qu’une institution financière vous accorde ce que vous désirez à des conditions avantageuses. Le pointage de votre dossier de crédit représente votre solvabilité auprès des banques, mais il peut également vous aider ou vous nuire pour la location d’un appartement, l’achat d’une voiture ou d’une maison.
Facteurs influençant votre cote Beacon et astuces pour améliorer votre score
- Historique de vos paiements
- Faites chacun de vos paiements dans les temps et même quelques jours en avance, si possible.
- Utilisation du crédit disponible
- Conservez votre utilisation de crédit sous les 35% de la limite totale.
- Période couverte par les antécédents
- Plus vous gardez une ligne de crédit longtemps, meilleur sera votre score. Réfléchissez avant de fermer vos cartes et marges de crédit, surtout si vous ne payez pas de frais annuels.
- Nombre de demandes de crédit
- Regroupez vos demandes dans une période de temps restreinte pour éviter d’envoyer un signal négatif.
- Types de crédit
- Avoir une variété de crédit est préférable pour améliorer votre score.
En conclusion, consultez régulièrement votre dossier de crédit afin de maintenir ou d’améliorer votre cote de crédit.
par Gio | Nov 18, 2022 | Non classifié(e)
Le prêt rapide sans crédit?
Le prêt rapide aide rapidement pour vos problèmes financiers. Votre cote de crédit n’a aucune importance pour l’entreprise Fastbank. Vous pouvez faire un prêt rapide facilement en ligne. Que vous soyez en mauvaise position financière ou que vous avez une mauvaise note de crédit, vous pouvez faire une demande. Le micro prêt offre la possibilité à quiconque d’avoir un prêt d’argent rapide.
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
Certaines raisons pour faire une demande de prêt rapide
Fastbank ne vous jugera jamais. Nous offrons des solutions de prêt qui s’adapte à votre situation financière. Le prêt rapide peut vous servir afin de répondre à certains besoins urgents:
- Facture de téléphone cellulaire en retard.
- Paiement de votre hypothèque si vous avez un retard.
- Un voyage afin de partir rapidement.
- Vous désirez peut-être rembourser un ami rapidement.
Peu importe la raison pour laquelle vous désirez obtenir un prêt rapide, nous vous aiderons. Vous pourrez obtenir un prêt de 100$ ,250$ ,500$ ,1000$ ,1250$. La plupart du temps, les demandeurs désirent faire un prêt afin de rembourser une dette rapidement pour ne pas se pénaliser. Parfois il vaut mieux de rembourser rapidement pour ne pas affecter votre score de crédit.
Les montants d’un micro prêt rapide sans crédit
Les montants vont de 100$ à 500$ pour la première demande. Par la suite le prêteur peut décider de vous prêter plus. Fastbank offre des prêts de plus de 1000$ pour ses meilleurs clients. Vous pouvez obtenir un prêt de 1500$ tout dépend du dossier.
Les frais et pourcentages pour un prêt rapide
Le micro offre la chance de faire une demande de prêt même si votre crédit n’est pas très bon. Aucune demande de crédit n’est faite aux bureaux de crédit prévu à cet effet. C’est pourquoi il y a des frais de gestion de votre dossier, qui vous sera ajouté aux soldes de votre prêt. En cas de non paiemnet ou NSF vous devrez payer des frais auprès de Fastbank et auprès de votre banque ou institution.
liste des documents demandés pour une demande de prêt chez Fastbank
Il est très important que vous remplissiez et que vous compreniez quels sont les documents à nous faire parvenir. Sans la totalité des documents ,vous devrez refaire une demande ou nous faire parvenir la totalité des documents afin de compléter votre demande.
- Un formulaire de débit pré autorisé (DPA) ou un spécimen de chèque correspondant à votre relevé bancaire
- Votre dernier talon de paie
- Une pièce d’identité avec photo (Exemple : Permis de conduire)
- Les 3 derniers mois de votre relevé de compte bancaire
- Preuve de résidence (factures ou bail du mois courant ou précédent)
Vous pouvez faire une demande dès maintenant
FAIRE UNE DEMANDE DE PRÊT
par Gio | Juil 19, 2022 | Crédit, Finance, Non classifié(e), Prêt
Nos clés pour mieux gérer votre argent
La tentation de dépenser est plus que tentante. Il est vrai qu’entre les sorties, les derniers gadgets et les vacances, notre budget peut rapidement être hors de contrôle. Pour réussir à mieux gérer ses dépenses et son compte en banque, il faut vous connaître et de la discipline. Dans cet article, on vous donne les clés pour devenir un as de la gestion de votre argent.
Votre situation financière vous connaîtrez
Difficile de gérer son budget si on ne se rend pas compte des arrivées et sorties sur notre compte bancaire. La première étape sera de faire un bilan de ce vous avez, leur valeurs mais aussi le montant que vous devez (passifs ou dettes).
En un clin d’œil, vous saurez où vos finances en sont. Et si vous êtes visuels, vous pouvez même faire un camembert sur Excel pour mieux vous rendre compte de la situation.
Vos objectifs financiers vous définirez
Que souhaitez-vous atteindre financièrement ? C’est la question à laquelle vous devrez répondre pour savoir où vous allez. Un projet d’achat ? de voyage ? Quel qu’il soit, vous devez définir votre objectif, c’est le premier pas pour l’atteindre.
Vous devrez alors choisir le montant nécessaire à épargner, économiser pour accomplir votre but. Ensuite, demandez-vous comment l’atteindre en fixant des paliers à court, moyen et long terme. Déjà, cela évitera de vous démotiver. Ensuite, vous verrez plus facilement vos avancées avec le temps ce qui sera plus motivant.
gérer votre argent de manière saine aide à stabiliser votre vie
Votre budget vous construirez
Une fois que vous savez où vous voulez aller, vous pourrez voir quelles sont vos rentrées d’argent et vos dépenses courantes. Séparez les dépenses obligatoires, celles à côté desquelles vous ne pouvez pas passer. Ensuite, regardez quelle somme vous pouvez mettre de côté une fois les factures importantes payées. Vous déciderez donc, suivant vos objectifs, la somme mise de côté pour atteindre votre but.
Plus votre budget colle à la réalité, mieux vous arriverez à concrétiser votre objectif. Veillez à respecter un maximum le budget défini, quitte à l’aménager en cours de route si nécessaire.
À épargnez vous vous habituerez
Votre argent n’est pas seulement fait pour être dépensé. Il peut aussi être mis de côté pour aller dans le sens de vos stratégies financières. Si vous investissez et épargnez intelligemment, votre argent peut aussi vous aider à faire du profit. Ne vous laissez pas tenter par l’appât du gain facile mais structurez vos stratégies.
Il est très important de garder un fonds d’urgence pour toutes dépenses imprévues. Cela peut aller de 3 à 6 mois de dépenses. C’est une marge qui vous évitera d’avoir recours à des crédits en cas de surprise.
Vos dettes vous rembourserez
Gérer son argent passe obligatoirement par le remboursement de ses dettes. Plus vite une dette est remboursée, mieux vous vous porterez. Regardez donc dans votre budget le montant qui peut être alloué au remboursement. Si vous constatez que vous ne pouvez pas le faire, voyez si vous pouvez utiliser le budget de dépenses non essentielles.
Veillez à rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
Il arrive parfois que notre marge de manœuvre est très serrée, voire que notre santé financière n’est pas favorable. Sachez que vous avez toujours des recours pour vous aider et vous permettre de retrouver peu à peu un équilibre.
Comment obtenir votre score de crédit gratuitement au Québec https://credit500prets.ca/comment-augmenter-votre-score-de-credit/