par Gio | Mar 24, 2022 | Crédit, Finance
Bien lire un rapport de crédit
Lorsque vous avez un crédit, vous avez obligatoirement et automatiquement un rapport de crédit. Ce dernier contient l’ensemble des informations sur votre historique de crédit. Les données sont regroupées par les agences de crédit.
Pour autant, il est possible que vous ne compreniez pas vraiment ce que comprend votre rapport. Nous revenons dans cet article sur tous les éléments que vous avez besoin de savoir sur votre rapport de crédit.
Qu’est-ce qui apparaît sur le rapport de crédit ?
Toutes les agences ont des modes de fonctionnement différents. Pour autant, certaines informations sont indispensables, devrait être affiché :
- vos informations personnelles. Comprenant votre nom complet, votre date de naissance, votre adresse actuelle et antérieure, votre numéro actuel et les précèdent, votre numéro de passeport, votre NAS (numéro d’assurance sociale), le nom de vos précédents employeurs.
- vos informations sur l’historique de crédit. Il contient la liste de vos comptes de crédit et l’ensemble des transactions (carte de crédit, ligne de crédit, prêt personnel, carte de clientèle) ainsi que votre compte de téléphone mobile et fixe, les informations sur la fermeture de comptes ou de fraude ainsi que les faillites, jugements et même les nantissements des véhicules ou des maisons, votre compte de crédit en recouvrement, les demande de crédit faites par des créanciers, des employeurs ou des propriétaires.
Si vous avez des informations négatives sur votre rapport, elles n’apparaîtront qu’entre 6 et 7 ans comme le détermine la loi canadienne. Pour autant, soyez conscient que les lois et les règles peuvent varier d’une province à une autre.
De quelle manière les dettes sont affichées dans le rapport ?
Concrètement, le compte de crédit que vous avez est associé à une lettre et un chiffre. Elles signifient :
- M : cela concerne les hypothèques. Toutes les hypothèques ne seront pas sur le rapport.
- O : il indique que vous détenez un crédit ouvert (marge de crédit, prêt étudiant par exemple).
- I : il précise que vous avez obtenu un crédit à tempérament, comme le prêt auto. En bref, vous faites un emprunt et vous remboursez à temps et montant fixes durant une période donnée jusqu’à le remboursement total du prêt.
- R : il signifie que vous avez eu un crédit « renouvelable ». C’est-à-dire que vous remboursez une somme régulièrement mais dont le montant est variable selon le solde disponible sur votre compte.
Quant aux chiffres, ils correspondent à un classement :
- 0 : vous êtes trop récent pour avoir une cote
- 1 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours de la date d’échéance ou pas au-delà d’un paiement en retard
- 2 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours ou pas au-delà de 60 jours ou de 2 paiements en retard
- 3 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 30 jours ou pas au-delà de 90 jours ou de 3 paiements en retard
- 4 : indique que le moment de payé ou que vous avez payé se situe dans les 90 jours ou pas au-delà de 120 jours ou de 4 paiements en retard
- 5 : vous avez toujours au moins 120 jours de retard mais vous n’êtes pas classé en n°9
- 6 : cote qui n’existe pas
- 7 : vous faites des versements réguliers suite à une entente spécifique dans le but de régler vos dettes
- 8 : signifie une reprise de possession (volontaire ou non, retour de la marchandise)
- 9 : explique de mauvaise créance et qu’il y a un placement en recouvrement, une faillite ou un déménagement sans avoir indiqué une nouvelle adresse.
Qui peut accéder à votre rapport de crédit ?
Tout d’abord, vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit. En revanche, la copie ne vous permet pas de voir votre cote de crédit.
Sinon, chaque créancier potentiel a le droit de demander à l’agence de consulter votre rapport de crédit. Ils auront ainsi l’accès aussi bien à votre cote de crédit qu’à votre historique de crédit mais aussi aux données relatant d’éventuels problèmes financiers. Leur objectif est de voir si vous êtes solvable.
Il arrive aussi que des propriétaires de logement ou encore des employeurs vous demandent votre rapport de crédit. En effet, certains l’utilisent pour évaluer votre fiabilité.
par Gio | Mar 8, 2022 | Crédit, Finance
Tout savoir sur le fonctionnement des prêts personnels
Il existe de nombreux prêts personnels qui s’adaptent à vos besoins. Que vous souhaitiez acheter un bien, acquérir une nouvelle auto ou réaliser des travaux, les prêts personnels sont divers et variés. Dans cet article consacré aux prêts personnels, on vous dit tout !
Fastbank désire répondre aux questions suivantes:
Avec ou sans garantis
Il y a deux catégories de prêts : les garantis ou non garantis. Un prêt garanti signifie que pour soutenir votre prêt, vous allez donner à votre prêteur une garantie. Cela peut-être un bien immobilier ou même une voiture. En cas de non paiement de votre prêt, le prêteur pourra saisir la garantie en compensation. Cela vous donne plus de chance d’obtenir le prêt. Par contre, la pression pour le remboursement est plus grande puisque vous pouvez être saisi.
Pour certains prêts, il peut y avoir un garant. C’est-à-dire qu’une personne sera rattachée à vous et si vous ne payez pas les mensualités, elle le fera. C’est une solution avantageuse mais qui peut s’avérer délicate en cas de problème. Le garant doit être en pleine capacité de comprendre ce à quoi il peut faire face.
Tous les prêts personnels n’ont pas de garanties et le prêteur basera le dossier sur votre capacité de remboursement. Sachez que si votre crédit n’est pas positif, il vous sera plus compliqué d’obtenir le prêt.
Les taux d’intérêt
Qui dit prêt personnel, dit taux d’intérêt. Là aussi, il y a des variantes. Votre prêt peut être aussi bien à taux fixe qu’à taux variable. Le plus avantageux reste, de loin, le taux fixe puisque, comme son nom l’indique, il ne fluctue pas. Vos mensualités restent les mêmes du début à la fin de la durée du remboursement.
Les taux d’intérêt variables, eux, sont en lien avec le marché. Ils peuvent donc changer au cours de la durée de vos remboursements. Soyez vigilant car, si le taux de lancement est plutôt bas, rien ne garantit qu’il augmente de façon exponentielle dans une période de temps courte.
Aussi, pour les prêteurs individuels, c’est lui qui va déterminer le taux d’intérêt du prêt personnel. En règle générale, le taux d’intérêt va dépendre de 2 facteurs : votre score en matière de crédit mais aussi vos antécédents. En somme, si votre crédit est bon, votre taux va être plus bas et inversement.
Quand vous demandez un prêt personnel, nous vous conseillons de négocier pour essayer d’avoir un taux d’intérêt le plus bas possible. À terme, vous dépenserez moins.
Lorsque votre prêt a été approuvé par le prêteur, les fonds vous seront versés en une seule fois. Vous allez ensuite rembourser le prêt à travers des versements mensuels.
Pour ce qui est de la durée du remboursement du prêt, tout dépend de votre contrat. Des conditions peuvent s’appliquer. C’est pourquoi il est essentiel que vous fassiez des demandes auprès de différents prêteurs. Cela vous donnera la possibilité de faire des croisements et sélectionner l’offre qui vous correspond le mieux.
Enfin, comme d’un prêteur à un autre les options sont différentes, il est primordial que vous fassiez des comparatifs. Cela vous donnera aussi une marge de négociation.
par Gio | Jan 11, 2022 | Crédit, Finance
Prêt sans emploi sans refus
La situation économique actuelle est très aléatoire notamment dû à la crise sanitaire. De nombreuses personnes perdent leurs revenus principaux et se retrouvent au chômage. Les problèmes financiers peuvent être plus difficiles à affronter pour certaines personnes. Vous devez comprendre vos positions et agir rapidement.
Il se peut d’ailleurs que vous vous retrouviez dans une situation financière compliquée .Les banques ne peuvent pas toujours vous aider dans votre besoin de financement. Pour autant, les institutions financières classiques ne sont pas les seules à pouvoir vous aider à traverser cette période difficile.
Qu’est-ce que le prêt sans emploi sans refus ?
Le prêt sans emploi sans refus est une facilité de financement qui est proposée par une banque ou un courtier bancaire.Ce type de prêt est proposé spécifiquement pour les personnes qui sont au chômage et sans emploi. Les structurations de ce type de prêt sont conçues pour celles et ceux qui, de par leur statut, sont dans l’impossibilité de prouver leur capacité de remboursement d’un financement.
Pour autant, le prêt sans emploi sans refus reste tout de même compliqué à obtenir. Par exemple, les institutions bancaires et financières classiques qui se basent sur les situations professionnelles stables pour l’accord d’un prêt. Ces dernières s’assurent systématiquement que le demandeur détienne une garantie qui va sécuriser le manque de revenus.
Bien évidemment, il existe des alternatives pour obtenir ce type de prêt. Dans la province du Québec, le prêt sans emploi sans refus a différentes formes. Applicables pour les individus qui sont au chômage comme le micro crédit et le prêt sur salaire. Le prêt sur gage ou encore le prêt entre particuliers peut aussi vous aider.
En somme, le prêt sans emploi sans refus est certes pratique, mais les taux d’intérêt sont plus élevés que des prêts classiques. En effet, les prêteurs s’assurent qu’ils pourront être remboursés en temps et en heure.
Qu’est-ce que je peux payer avec le prêt sans emploi sans refus ?
Si vous perdez votre emploi et donc votre source de revenus principale, vous devez malgré tout payer vos factures à temps. Le prêt sans emploi sans refus vous permet de payer toutes vos factures mensuelles à savoir :
- votre loyer,
- factures de chauffage, d’électricité,
- les factures pour de véhicule automobile,
- mensualités hypothécaires,
- les factures médicales et autres assurances.
Aussi, il vous est possible d’utiliser ce type de prêt pour le remboursement de dette. Il couvre notamment les dettes sur la carte de crédit, les dettes familiales, les dettes étudiantes et fiscales.
Vos obligations
Pour rappel, bien qu’il vous aide à couvrir un besoin d’argent important pour garder votre vie financière à flot, il est essentiel que vous gardiez en tête que contracter un prêt donne une obligation de remboursement. Renseignez-vous donc avant d’en faire la demande à l’institution que vous aurez sélectionnée. Il existe plusieurs conditions afférentes à ces prêts que vous devez connaître et prendre en compte dans votre projet de demande de crédit.
Enfin, comparez les différentes propositions des institutions que vous contacterez, car elles pourraient différer sur certains points. Les exigences varient aussi d’un prêteur à un autre, regardez donc bien leurs critères.
par Gio | Nov 18, 2021 | Crédit, Finance
Vous avez besoin de liquidité pour un projet jusqu’à 60 000$ mais hésitez à sauter le pas pour un prêt personnel ? Découvrez dans cet article les informations essentielles à savoir avant de vous engager dans une demande de prêt de ce type.
Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel est un type de prêt qui vous permet d’emprunter une somme d’argent que vous remboursez ensuite sur une période convenue à l’avance. Le prêteur ajoute un taux d’intérêt que vous remboursez en même temps que vos paiements.
Ce type de prêt est aussi appelé prêt à la consommation, prêt à long terme ou encore prêt à tempérament. Il est utilisé pour des dépenses spécifiques comme l’achat d’une voiture, de meubles ou encore pour réaliser une rénovation dans votre habitation. En général, les prêts personnels s’élèvent de 100 $ à 50 000 $ suivant le prêteur et s’étalent de 6 à 60 mois.
À qui emprunter ? Traditionnellement, ce sont les banques et les caisses populaires qui offrent ce type de prêt. Pour autant, vous pouvez aussi vous diriger vers des prêteurs sur salaire ou encore des sociétés de prêt sur titres, des prêteurs privés ainsi que des prêteurs sur gages.
Le fonctionnement du prêt personnel
Avant toute démarche, vous devez fixer le montant dont vous avez besoin pour votre achat et regarder vers quel prêteur vous orienter. Une fois décidé, vous pourrez commencer à monter votre demande de prêt. Les prêteurs vont alors s’assurer que vous répondez à plusieurs critères tels que :
- vous percevez un revenu régulier,
- vous détenez un compte en banque,
- êtes domicilié à une adresse permanente.
Les prêteurs vont ensuite réaliser une vérification de crédit pour votre demande de prêt personnel. Les éléments de ce dossier de crédit permettent aux prêteurs d’évaluer votre capacité de remboursement de prêt. Ils regarderont notamment votre historique de dettes qui aura une incidence directe sur l’accord du prêt personnel. L’historique impacte aussi vos options d’emprunt comme le taux d’intérêt. Il est donc important que vous puissiez montrer que vous savez gérer votre argent et que vous êtes un emprunteur sérieux.
Les différents types de prêts personnels
Il existe deux types de prêts personnels qui garantissent ou non votre solvabilité auprès de votre prêteur.
Le prêt garanti
Dans le cadre d’un prêt personnel garanti, vous acceptez qu’un de vos biens (par exemple votre voiture) soit utilisé comme promesse de remboursement auprès de votre prêteur. Cet actif est une garantie, ce qui veut dire que dans le cas où vous ne remboursez pas le prêteur, il est dans le droit de récupérer cet actif pour compenser.
Il y a différents types garantis qui sont proposés comme les prêts personnels garantis classiques, les prêts sur titres ainsi que les prêts sur gage.
Les prêts non garantis
Ce type de prêt ne nécessite pas que vous ayez une garantie. Dans le cas où vous ne remboursez pas votre prêteur, ce dernier pourra alors vous poursuivre en justice. Sachez qu’il existe différentes options comme le droit de compensation par exemple.
Si vous ne passez pas par un prêteur traditionnel, les prêts sont appelés prêts à tempérament et ont des taux d’intérêt plus élevés que ceux proposés par les institutions bancaires traditionnelles.
Quel que soit votre besoin, informez-vous au préalable pour choisir le prêt qui vous convient le mieux.
par Gio | Oct 14, 2021 | Crédit, Finance, Prêt
Connaître sa cote de crédit
La cote de crédit est une valeur numérique, plus précisément un numéro à trois chiffres, qui est attribué à toutes les personnes qui empruntent de l’argent. Elle exprime la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt. Le score prend en compte diverses données de votre dossier de crédit. Par la suite, il en ferons un nombre réel que les prêteurs vont utiliser et évaluer pour décider s’ils accordent ou non un prêt. Il est donc très important que votre score soit bon si vous voulez souscrire à un prêt ou une marge de crédit.
Sachez que votre score de crédit évolue dans le temps quand votre dossier de crédit est mis à jour. Aussi, vous gagnez des points lorsque vous utilisez de manière responsable votre crédit. À l’inverse, vous en perdez si vous avez du mal à gérer correctement votre crédit.
Toute personne peut accéder à son dossier de crédit et donc à sa cote auprès des deux bureaux de crédit au Canada : TransUnion Canada et Equifax.
Bien que cela ne soit pas obligatoire, nous vous conseillons de vous adresser à ces bureaux afin de vous assurer que les informations qu’ils détiennent sont correctes et qu’il n’y a pas d’erreurs.
Vous avez la possibilité de voir en ligne comment commander votre dossier de crédit. Notez que cette procédure vous demandera d’envoyer deux pièces d’identité et de renseigner des informations générales de base. Les dossiers doivent être envoyés dans un délai de deux à trois semaines.
Quelles sont les scores canadiens ?
Les scores de crédit sont variables, le pire numéro s’élève à 300 et la cote parfaite est de 850. Si une personne a une cote de crédit comprise entre 700 et 850, elle a donc une cote de crédit favorable. Cette personne va augmenter ses chances d’obtenir un prêt ou une hypothèque.
Les personnes qui ont des cotes de crédit élevées ont généralement des taux d’intérêt plus bas et ont moins de frais d’intérêts. En général, les prêteurs ont plus confiance aux emprunteurs qui ont une bonne cote de crédit .et Ils ont donc une crédibilité qui leur permet d’emprunter des sommes élevées.
Les personnes ayant une cote de crédit inférieure à 650 ont plus de difficulté à obtenir un nouveau crédit. Vous pouvez donc vous donner pour objectif que votre cote de crédit soit de 680 minimum. N’oubliez pas quoi qu’il en soit que vous pouvez toujours faire évoluer votre cote.
Les moyens de l’améliorer
Il y a différentes manières d’améliorer votre score de crédit, à savoir :
- Mettre en place un budget pour gérer votre argent au mieux,
- Faire des vérifications sur votre dossier de crédit annuellement pour voir s’il n’y a pas d’erreurs,
- Réglez vos factures en temps et en heure. Le paiement en retard des factures fait baisser les points de votre cote de crédit,
- Ne cumulez pas les dettes que vous ne pouvez pas payer.
Pour régler un mauvais crédit, il faut du temps, suivez donc scrupuleusement votre budget mensuel.
Les cinq facteurs utilisés dans ce calcul de crédit sont :
Cinq informations financières sont prises en compte pour calculer votre cote de crédit, elles sont basées sur vos antécédents de crédit. L’ensemble de ces facteurs a un poids qui varie et influence plus ou moins bien votre score.
35% l’historique de paiement.
- C’est le facteur le plus important dont le pourcentage de contribution est le plus élevé. Votre historique de paiement va contribuer à 35% à votre cote de crédit.
- Si votre historique est positif, il est probable que votre cote de crédit soit élevée. Au contraire, un historique négatif va faire baisser votre score.
- Si vous payez à temps vos factures, votre historique de paiement restera positif.
30% les dettes dues.
Si vous avez déjà une dette, cette dernière jouera un rôle important dans le calcul de la cote de crédit. Sachez que le remboursement d’une dette va augmenter votre cote.
15% la durée de l’historique de crédit.
Les facteurs d’influences
Ce facteur va prendre en compte la période depuis laquelle vous empruntez et la durée de votre marge de crédit. On considère souvent que les personnes qui ont utilisé des cartes de crédit sur une longue période sont considérées comme des profils moins risqués qu’une personne venant de prendre leur première carte de crédit. Votre cote de crédit indique depuis combien de temps vos comptes ont été ouverts, laissez donc vos anciens comptes ouverts même si le solde est nul.
- à 15% le nouveau crédit.
Lorsque vous faites une demande pour un nouveau prêt ou crédit, le prêteur va vérifier votre dossier de crédit et votre cote de crédit chutera de quelques points pendant plusieurs mois. Il est donc important que vous ne fassiez pas trop de demande de cartes ou de demande de crédit dans un laps de temps court. Votre cote de crédit pourrait perdre plusieurs points.
- à 10% le type de crédit utilisé.
Lorsque votre score de crédit est déterminée, est pris en compte le type de crédit utilisé. Certains types de dettes sont donc plus avantageux que d’autres à long terme. Une carte de crédit d’une grande institution financière est, par exemple, plus avantageuse.
Les bienfait d’une bonne gestion financière
Vous comprendrez donc qu’il est essentiel d’avoir un comportement financier rassurant pour les institutions financières. Le fait de bien gérer son budget et de présenter un dossier financier sain est positif pour votre score de crédit.
Un bon score de crédit montre que vous êtes un emprunteur fiable et surtout que vous êtes solvable ce qui favorise l’obtention d’un prêt. Ayant un historique de crédit, vos actions d’aujourd’hui impactent vos futures demandes.
Si vous souhaitez garder un œil sur la santé de votre crédit, vous pouvez envisager d’avoir recours à un service de surveillance de crédit dans le but de vous protéger des comptes et frais frauduleux. Ce service vous donne la possibilité de consulter votre historique autant que vous le souhaitez. La surveillance vous avertit aussi de toutes les modifications apportées.
par Gio | Sep 28, 2021 | Crédit, Prêt
Prêt rapide Toronto
Vous désirez faire une demande de prêt à Toronto? Il est simple de trouver une solution de financement rapide afin d’obtenir un prêt de 1000$ à Toronto. Simplement, cherchez sur internet et vous trouverez une tonne de solutions. Fastbank désire vous offrir une solution rapide pour les gens de Toronto. Vous pouvez être accepté pour un financement rapide directement en ligne.
Il peut être très difficile de faire une demande de prêt pour une personne ayant un mauvais dossier de crédit. Les banques et institutions financières utilisent les bureaux de crédit avant d’accepter votre prêt. Évidemment, si votre score de crédit ne respecte pas leurs critères, vous serez automatiquement refusé.
Fastbank désire répondre aux questions suivantes:
- Comment faire un prêt à Toronto?
- Comment envoyer vos documents?
- Quels sont les montants pour un prêt rapide?
Le prêt rapide à Toronto
Comment faire un prêt en habitant à Toronto? Simplement remplir une demande en ligne en ligne. Mais comment cela fonctionne-t-il dans les faits. Voici une liste des actions afin d’obtenir un micro prêt.
L’envoi de document en ligne
Premièrement, vous pouvez toujours envoyer vos documents par courriel au info@fastbank.ca .Évidement, vous pouvez envoyer vos documents directement en ligne via un formulaire sécurisé. Les documents servent uniquement au prêteur à connaître le demandeur avant de lui prêter de l’argent. Il vous sera demandé si vous désirez être accepté
100$ 200$ 500$ montants selon vos besoins.
Vous pourrez obtenir le montant de votre choix. Certaines personnes désirent rembourser rapidement une dette. Peu importe les raisons vous impliquant dans un prêt, il n’y aura aucun jugement de la part du prêteur. Le micro prêt vous offre des prêts de 100$ à 1500$ directement en ligne.
La première fois que vous faites une demande de prêt, le maximum sera de 1000$. Tout dépend de votre situation, les prêteurs rapides vous offrent un prêt selon votre capacité de remboursement. Dans le cas où le prêteur comprend qu’il peut vous prêter plus de 1000$
